Stavební spoření se v České republice setkalo s velkým zájmem u jeho obyvatel a pravděpodobně by se našlo jen málo zemí, kde by nový finanční produkt zaznamenal takový úspěch. Důležité přitom je, kolik úvěrů a v jakém objemu díky tomu mohly stavební spořitelny poskytnout lidem na jejich bytové potřeby. Od vstupu na český trh do konce roku 2011 to bylo bezmála dva miliony úvěrů v objemu téměř 580 miliard korun. To jsou obdivuhodné výsledky a s hrdostí můžeme konstatovat, že tento úspěch České republiky sleduje celá Evropa. V sedmi zemích EU je evidováno než 42 milionů účastníků.
celý článek
Proč je právě u obyvatel České republiky stavební spoření tak úspěšné?
Myslím, že systém stavebního spoření a česká mentalita se velmi dobře doplňují. Stavební spoření poskytuje účastníkům pro jejich domov a rodinu jistotu, bezpečnost a stabilitu. A to jsou hodnoty, ke kterým lidé v ČR tradičně přihlížejí. Není divu, že právě stavební spoření pokládají i za jednu z nejlepších investic pro zajištění na stáří. Lidé v ČR řekli své ano stavebnímu spoření proto, že si moc dobře uvědomovali, že je to systém nabízející absolutní jistotu, garantované úrokové sazby a stabilitu. Tedy systém kolektivní, uzavřený.
Hovořil jste o jistotě, bezpečnosti a stabilitě systému stavebního spoření. Z čeho tyto kvality vyplývají?
Bezpečná architektura stavebního spoření je postavena na kolektivním systému. Každý, kdo si uzavře smlouvu o stavebním spoření, se stává jeho součástí. Peníze spořících účastníků slouží k poskytování úvěrů dalším účastníkům. Tento systém tak klientům zabezpečuje nejen neměnnou úrokovou sazbu z úvěru, ale také to, že tento úvěr opravdu dostanou. Banky například uplatňují při posuzování žádostí moderní scoringové metody, ale není jisté, že žadatel úvěr dostane. U stavební spořitelny je tomu jinak. Stavební spoření je produktem s absolutní jistotou.
Pověst stavebního spoření však v současnosti překračuje hranice evropského kontinentu. Kde je o tento produkt zájem?
Stavební spoření zažívá od doby nedávné bankovní krize, která se ČR naštěstí nedotkla, velký rozmach a poptávka po něm roste. Stavební spoření se rozvíjí v Číně, uvažují o něm v Rusku, na jeho zavedení pracují i v Chile. Osobně jsem před nedávnem jednal s náměstkem vietnamského ministra výstavby a naši kolegové z Německa jsou aktuálně na jednání ve Vietnamu. Stavební spoření se stává exportním šlágrem, který Evropa vyváží do světa.
A role státní podpory?
Když bylo stavební spoření na začátku, tak bylo třeba vytvořit dostatečně velký kolektiv účastníků, tzn. bylo třeba zájemce o tento produkt motivovat. Tuto roli plnila státní podpora. A když se stavební spoření na trhu zavedlo, bylo třeba se zamýšlet nad jeho korekturami. Tímto procesem prošla jak ČR, tak další státy, kde se stavební spoření nabízí. Zájem o tento spořicí a úvěrový produkt to však neovlivnilo, protože lidé již výhody produktu znali.
Stavební spoření je již dva roky v hledáčku politiků. Aktuálně se projednává novela zákona v Parlamentu ČR a obsahuje i systémové změny. Jak je vidíte?
Současné úspěšné stavební spoření by podle této novely mělo být doplněno svým plagiátem. Tím by bylo stavební spoření nabízené bankami. Tento plagiát by neměl architekturu jistoty, jakou nabízejí stavební spořitelny. V tom vidím největší problém, novela zákona totiž počítá se stavebním spořením dvou systémů. Tyto systémy by si konkurovaly, jenže v konečném důsledku na úkor klientů, kteří by se v rozdílnostech jen těžko orientovali. Kladu si otázku, jak je vůbec možné, že v právním státě vláda pošle do legislativního procesu návrh zákona, který neschválila Legislativní rada vlády. Ta má totiž o tomto návrhu zákona velké právní pochybnosti.
Na podobném uzavřeném systému, jaký je u stavebního spoření, ovšem funguje také penzijní připojištění a životní pojištění. Proč by tedy u stavebního spoření měl být změněn?
To je nepochopitelné. Argument, že se tím podpoří konkurence, by v takovém případě měl platit i pro penzijní připojištění a životní pojištění. Otázkou je, proč mají tyto dva produkty i nadále fungovat v uzavřeném systému, když pro stavební spoření jsou navrhovány zásadní změny. Přitom úroková jistota, kterou nabízí současné stavební spoření, může fungovat jen v uzavřeném systému. Otevřený systém by nemohl garantovat takové klientské výhody. Obdobné diskuse zažíváme již dvacet třicet let v Německu a vždycky se ukáže, že otevřený systém by klientům takové výhody neposkytoval.
Existuje vůbec nějaký stát, kde by uzavřený a otevřený systém stavebního spoření fungovaly vedle sebe?
Ne, stavební spoření existuje pouze jako uzavřený systém. Nikde na světě se nenabízí stavební spoření jako otevřený systém, a to jednoduše proto, že v otevřeném systému, v němž by banky měly volnost v nakládání s klientskými vklady, by klienti o garantované výhody přišli. Přesto byl takový návrh postoupen k projednání do Poslanecké sněmovny.
Diskuse o stavebním spoření trvají již dva roky a od změn parametrů dospěly k systémovým změnám stavebního spoření. Jak se tento stav projevuje na trhu?
Ke stavebnímu spoření mají lidé v ČR i nadále velmi blízko, jeho široké výhody si ověřili v praxi. Ale diskuse o změnách je pochopitelně zneklidňují. A pokud nebude zřejmé, jaké podmínky platí, tak se situace nezmění.
| Více článků z rubriky FINANCE najdete zde. |
Kam se tedy stavební spoření bude vyvíjet? Jaká je jeho budoucnost?
Stavební spoření zažívá celosvětově boom, v mnoha zemích se uvažuje o jeho zavedení. Proto v této situaci není příliš pochopitelné, proč je diskuze v České republice nasměrována zcela opačně.
Nabídku finančních produktů doplňují průběžně různé pobídky a zvýhodnění. Co nabízí klientům a dalším zájemcům ČMSS?
Přicházíme na český trh se zásadní novinkou. Od 1. června zavádíme nové tarify stavebního spoření s mnoha výhodami a takovými parametry, jaké dosud v ČR nikdo nenabídl. Tyto novinky mají co nabídnout všem, úvěrovým klientům, mladým lidem, pravidelně spořícím klientům. Podrobnosti otiskujeme na následující dvoustraně.
Co byste na závěr vzkázal klientům a dalším zájemcům o tento produkt?
V příštích týdnech a měsících se budeme setkávat s četnými komentáři ke stavebnímu spoření. Ale nadále platí jedno: stavební spoření je atraktivní dnes a bude i zítra.
