Hypotéka krok za krokem I. (Co to hypotéka je)

Pod pojmem hypotéka si většina lidí představí úvěr na koupi bytu nebo rodinného domu. Je pravda, že k tomuto účelu hypotéky obvykle slouží, ale jejich využití je dnes mnohem širší a od roku 2004 je možné použít prostředky získané z hypotečního úvěru prakticky na cokoliv (třeba na dovolenou nebo na koupi auta).

Ve skutečnosti je hypotéka úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti na území ČR (zákon o dluhopisech č. 190/2004). Je to vlastně jediný typ úvěru, u kterého je přímo ze zákona striktně stanovena povinnost i způsob zajištění (nemovitost) a to bez ohledu na jeho výši i účel!

 

Základní podmínkou tedy je, že každý, kdo chce o hypotéce vůbec začít uvažovat, musí mít vždy nějakou nemovitost, kterou může dát bance do zástavy. Tato nemovitost nemusí být nutně ve vlastnictví žadatele, může patřit i někomu jinému, kdo je ochoten ji zastavit.

Poskytovateli hypotečních úvěrů jsou buď specializované hypoteční banky nebo některé velké univerzální banky. K tomuto podnikání musí mít banka zvláštní licenci a povolení ČNB (se souhlasem ministerstva financí) k vydávání takzvaných hypotečních zástavních listů.  

Donedávna převládal ve veřejnosti názor, že hypotéky jsou pouze pro bohaté, a skutečně tomu tak v polovině devadesátých let také bylo. Hypoteční banky teprve vznikaly, konkurence nebyla příliš velká, úroky byly mnohonásobně vyšší a podmínky pro získání úvěru daleko tvrdší než dnes. Od té doby se příznivě změnila legislativní úprava hypotečního úvěrování a počet bank s hypoteční licencí se zvýšil na dvanáct.

V současné době již na našem trhu funguje tvrdé soutěžení nejen mezi hypotečními bankami navzájem, ale i mezi hypotečními bankami a stavebními spořitelnami, což je okolnost pro potenciální zájemce o úvěry velmi příjemná. Úrokové sazby jsou stále nízké a banky se mezi sebou předhánějí, která přiláká více klientů. Nabízejí stále pestřejší paletu produktů, které se snaží zpřístupnit i lidem, pro něž byly hypotéky dříve z nejrůznějších důvodů nedostupné. Podle údajů ministerstva pro místní rozvoj poskytly tuzemské banky v loňském roce více než 52 tisíc hypoték za téměř 73 miliard korun. V nedávné době některé banky přistoupily k dalšímu snížení úroků a všeobecně se předpokládá, že nízké sazby se udrží i výhledově. Samé dobré zprávy pro všechny, kteří se chystají stavět, nakupovat nebo třeba rekonstruovat!   

Slovníček