Česká národní banka zvýšila koncem léta základní úrokovou sazbu o čtvrt bodu na tři a čtvrt procenta. Lidé, kteří si nyní budou brát úvěr u banky nebo u splátkové firmy, musejí počítat s tím, že na splátkách zaplatí více než dosud. Pro ilustraci, půjčka ve výši 2 milionů korun bude v porovnání s letošním červnem znamenat, že měsíční splátky budou v řádu stokorun vyšší. A mnohé nasvědčuje, že trend zdražování peněz bude pokračovat.
|
![]() |
Účelový, nebo neúčelový?Spotřebitelský úvěr může být účelový nebo neúčelový. Pokud jde o účelově vázaný úvěr, bývá banka zpravidla vstřícnější a také úročení je pro klienta příznivější. U neúčelově poskytnutého úvěru může klient dostat peníze prakticky na cokoliv, avšak tato výhoda je vykoupena vyšší cenou. Peníze jsou velmi často vypláceny bezhotovostně převodem na účet prodejce, ale možný je i převod peněz na účet klienta. Úvěr je poskytován jako krátkodobý se lhůtou splatnosti jeden rok, střednědobý s lhůtou do čtyř let a dlouhodobý s lhůtou vypořádání do deseti let. Těmto skupinám odpovídají úrokové sazby (čím delší doba splatnosti tím vyšší úrok). V současné době je možno (při splnění podmínek) získat účelový krátkodobý úvěr, úročený asi deseti, jedenácti procenty. U spotřebitelských i hotovostních úvěrů nejsou (oproti hypotékám) nabízeny fixace úroků, které by se lišily v závislosti na délce splatnosti. Sazba je vždy pevná. Horní hranice půjčených peněz závisí na individuálním posouzení možných rizik. Při výběru vhodného úvěru se klienti velmi často řídí výší úroku. Ovšem pozor, není úrok jako úrok. Je třeba rozlišovat úrokovou sazbu p.a. (per annum) od tzv. RPSN.
|
RPSN versus p.a.Úroková sazba označovaná p.a. (per annum) uvádí čistý roční úrok. RPSN je roční procentní sazba nákladů, která vyjadřuje celkové průměrné náklady na daný úvěr. Zahrnuje veškeré poplatky spojené s produktem včetně nákladů spojených se službou a zohledňuje hodnotu peněz v závislosti na času. Při porovnání nabídky jednotlivých bank a zejména splátkových společností doporučujeme sledovat právě tento údaj, který snad nejlépe vypovídá o výhodnosti spotřebitelského úvěru z hlediska celkově zaplacené částky. |
Pozor na různé poplatkyMnohé peněžní ústavy od potenciálního klienta vyžadují, aby u nich měl založen účet. Pokud se jedná o účelové zřízení a posléze zrušení účtu, nemusí to být finančně zanedbatelná záležitost, řádově je třeba počítat se stokorunami. Některé banky (Raiffeisenbank, GE Capital) navíc při stanovení úrokové sazby natolik zohledňují předchozí zkušenosti s klientem, že jej mohou zvýhodnit až o několik procentních bodů. Pro orientaci v sazbách jsme připravili tabulku souvisejících bankovních poplatků a úrokových sazeb. V případě poplatků se dá očekávat relativní stabilita, klient může počítat s uvedenými částkami. Jinak je tomu s úrokovou sazbou. Nejnižší tarif, který banky rády uvádějí, může dostat jen minimální počet klientů, reálné sazby jsou podstatně vyšší. Také je dobré dopředu vědět, jestli a v jaké výši si banky účtují poplatky za vedení účtu. Tato položka může být bezplatná, ale může znamenat i výdaj až 80 korun měsíčně.
|
|
|
![]() |
|
|