Pojištění krok za krokem VIII. (Jak se orientovat v životním pojištění)

Máte pocit, že nabídka v oblasti životního pojištění je nepřehledná a že běžný smrtelník může jen těžko poznat, která varianta je výhodná právě pro něj? Snad vám v tom pomůže další díl našeho seriálu, v němž pokračujeme ve stručném představování nejrozšířenějších typů pojistek.

Univerzální životní pojištění. S tímto pojištěním se můžete setkat také pod názvem flexibilní pojištění nebo variabilní pojištění. Jedná se vlastně o moderní verzi pojištění pro případ smrti nebo dožití, čili kapitálového pojištění, kterým jsme se zabývali minule. V porovnání s ním je ale daleko pružnější a umožňuje během pojištění měnit výši pojistné částky, rozsah pojistného krytí a dokonce čerpat část prostředků (po splnění stanovených podmínek) ze spořicí složky. Na rozdíl od kapitálového pojištění není garantována pojistná částka pro případ dožití, což by při variabilitě pojištění bylo obtížně možné, namísto toho je garantováno minimální zhodnocení ve výši technické úrokové míry (TÚM) platné v době uzavření pojistky.

Důchodové pojištění není totéž co penzijní připojištění

Rovněž důchodové pojištění je v principu vlastně kapitálové pojištění sjednané pro případ dožití. Pojistnou dobu si stanovuje klient sám a nemusí vůbec nijak korespondovat s faktickým odchodem do důchodu. Pojistné plnění při dožití se konce pojistné doby může mít kromě jednorázové výplaty také podobu důchodu vypláceného po stanovenou dobu nebo doživotně. Ale pozor, ne každé důchodové pojištění obsahuje možnost volby doživotní renty, produkty některých pojišťoven dávají na výběr výplatu důchodu jen na omezený počet let. Při výběru produktu bych doporučil všímat si také toho, co se stane s naspořenými prostředky, pokud pojištěný zemře před zahájením výplaty důchodu, anebo naopak v jeho průběhu, zda bude něco vyplaceno pozůstalé oprávněné osobě a kolik.

Důchodové pojištění bývá často zaměňováno s penzijním připojištěním, což je naprosto odlišný produkt, založený na spoření v rámci penzijního fondu a podporovaný přímými státními příspěvky, které v případě důchodového pojištění stát neposkytuje. Oba produkty jsou ale daňově uznatelné až do výše 12 tisíc korun ročně.

S věnem od pojišťovny

Dětské kapitálové pojistky jsou českým fenoménem, který v mnohých zemích nemá obdobu. Všechny v Česku působící pojišťovny mají v nabídce nejméně jeden zvláštní produkt kapitálového životního pojištění určený speciálně dětem. Myšlenkou je vedle úrazového připojištění naspořit dítěti nějaké startovní peníze do života.

Jedním z produktů dětského kapitálového pojištění je svatební neboli věnové pojištění, jediné pojištění, které za pojistnou událost považuje tzv. změnu osobního postavení. Pokud se ratolest vdá nebo ožení před koncem pojistné doby, která je stanovena například do pětadvaceti let, vyplatí pojišťovna plnění už v tuto chvíli.

Některé dětské pojistky kromě jednorázového plnění umožňují také plnění formou stipendia vypláceného po stanovenou dobu.