Zvládnou lidé splácení dražších hypoték?

Česká národní banka zpřísňuje podmínky u poskytování hypoték. Domnívá se, že snadná dostupnost hypoték může vést k ekonomické krizi. Hypotéky si totiž berou i lidé, pro které je splácení velkou zátěží. Pokud se zvedly úrokové sazby, mohla by být ohrožená jejich schopnost splácet. Banky však tvrdí, že většina lidí by zdražení hypoték zvládla.

(Komerční prezentace)

Podle bank je velmi pravděpodobné, že úrokové sazby hypotéky vzrostou. To však neznamená, že lidé vyšší měsíční splátky nezvládnou splácet. Naopak. Většina klientů si totiž bere hypotéky až s desetiletou fixací, což je dostatečně dlouhá doba reagovat na veškeré změny úrokových sazeb a včas korigovat rodinný rozpočet a přizpůsobit jej novým podmínkám.

Jak se úrokové sazby vyvíjely? Ještě v roce 2010 se úrokové sazby pohybovaly okolo 5 procent. Poté začaly klesat, až se usadily na svém dnu pod 2 procenta. Posledních pět měsíců úrokové sazby sice rostou, ale velmi mírně. Od listopadu, kdy se úrokové sazby pohybovaly okolo 1,77 procent vzrostly na současných 2,03 procent. Banky předpokládají, že na hladině okolo 2 procent nějakou dobu ještě vydrží.

Banky tvrdí, že bonitu klientů posuzují pečlivě

Podle České národní banky jsou hypotéky poskytovány i lidem s horší bonitou. Banky s tímto tvrzením nesouhlasí. Bonitu klientů posuzují vždy pečlivě a dokonce i průběžně v průběhu splácení hypotéky. Pokud je schopnost klienta spláce na hraně (např. platí další úvěry nebo alimenty), schvalovacím procesem prostě neprojde.

Klienti, kteří projeví zájem o hypotéku, musí projít důkladným “credit scoringem”, jehož smyslem je posoudit schopnost splácet hypotéku nejen v první pár letech, ale v celém průběhu splácení. To znamená, že bonita klienta by měla být taková, aby byl schopen zvládnout splácet vyšší splátky. Většina klientů volí delší dobu fixace, která jim zajistí nižší úrokové sazby až na 10 let.

Důležité je najít si “správnou” hypotéku

Podle bank i finančních expertů si hodně lidí zadělává na problém hned na začátku. Výběru hypotéky nevěnují dostatečnou pozornost a kývnou na první či druhou nabídku. Také neberou dostatečně zodpovědně finanční stránku a hypotéku si berou s tím, “že to nějak zvládnou”. Přitom výběr hypotéky hraje významnou roli a to nejen z hlediska úrokové sazby. Konečnou cenu hypotéky navyšují různé poplatky, které si zájemci často ani neuvědomují.

Velmi důležitým krokem je výpočet hypotéky, tedy správný propočet, jak vysokou hypotéku si může zájemce dovolit splácet. Následuje srovnání hypoték, díky kterému se dozví, které banky splňují požadavky. To vše lze snadno udělat online, například na stránkách Úspory.cz, které patří k největším online srovnávačům finančních služeb v České republice vůbec. Kromě toho, že vám vyhledají nejlepší hypotéku na míru, vám pomohou s jejím vyřízením od A do Z.