Stoprocentní hypotéku, v rámci které stačí zastavit jen pořizovaný byt či dům, dnes nabízí Českomoravská hypoteční banka a Česká spořitelna. Na celou nemovitost si můžete půjčit i u konkurence, ovšem musíte na rozdíl od dvou zmíněných bank ručit více nemovitostmi, tak aby krytí dostatečně převyšovalo výši úvěru.
Stoprocentní hypotéka se zástavou v podobě jedné, obvykle pořizované nemovitosti, je ale velmi náročná na příjem žadatele. Částka, která mu musí zbýt po odečtení všech nutných výdajů, by měla být v porovnání s běžnou hypotékou zhruba dvojnásobná.
Jak velký úvěr můžete získat
Česká spořitelna
Maximální výše úvěru 100 %
Minimální výše úvěru 300 000 Kč
ČMHB
Maximální výše úvěru 100 %
Minimální výše úvěru 300 000 Kč
GE Capital Bank
Maximální výše úvěru 85 %
Minimální výše úvěru 300 000 Kč
HVB Bank
Maximální výše úvěru 85 %
Minimální výše úvěru 400 000 Kč
Komerční banka
Maximální výše úvěru 90 %
Minimální výše úvěru 200 000 Kč
Raiffeisenbank
Maximální výše úvěru 90 %
Minimální výše úvěru 250 000 Kč
Wüstenrot hypoteční banka
Minimální výše úvěru 300 000 Kč
Živnostenská banka
Maximální výše úvěru 90 %
Minimální výše úvěru 300 000 Kč
Doba splatnosti
I když je doba splatnosti stanovena obecně na pět až třicet let, některé banky omezují horní hranici na dvacet let. Pokud máte sjednanou pětiletou fixaci úroků (vždy jednou za pět let se mění sazba), můžete vždy v termínu změny splatit více peněz najednou. Jindy se to nevyplatí, protože za to bance zaplatíte sankci.
Jak dlouho můžete bance peníze vracet
20 let
Česká spořitelna – TOP Bydlení, GE Capital Bank, Raiffeisenbank, Živnostenská banka
30 let
ČMHB, HVB Bank, Komerční banka, Wüstenrot hypoteční banka
Jak budou banky posuzovat vaši bonitu
Bonita, tedy schopnost splácet, zajímá banku na žadateli ze všeho nejvíc. Podle ní se rozhoduje, zda úvěr vůbec poskytne, a když, tak za jakou cenu (úrokovou sazbu), případně za jakých dalších podmínek. Posouzení klienta se může v různých bankách lišit. Některé jsou více přísné, jiné méně. Záleží také na tom, jak dalece žadatele znají, zda u nich má například účet a podobně.
Obecně ale obvykle platí, že po odečtení všech nutných výdajů, musí žadateli zbýt nejméně 1,3násobek životního minima. V případě stoprocentní hypotéky je minimální částka alespoň dvojnásobná. Banky si ale obvykle nechávají rezervu a požadují o něco více. Pamatujte: bonitu snižuje každý další úvěr, i ze stavebního spoření, a rovněž ručitelství za půjčku třetí osobě.
Zda dosáhnete na požadovanou hypotéku, případně jak velkou částku můžete od banky očekávat, si můžete spočítat pomocí webových stránek některých bank. Kalkulačku na ověření bonity má na svém webu například ČMHB nebo HVB Bank. Vaše šance na získání úvěru by měl dokázat zhodnotit také finanční poradce a případně doporučit, do které banky jít o hypotéku požádat. Sestavení finančního plánu ale přijde zhruba na jeden tisíc až patnáct set korun.
Dokdy banka žádost vyřídí
V jednotlivých bankách se liší i doba vyřizování žádosti. Zatímco například v GE Capital Bank slibují „odbavení“ klienta do pěti dnů, v Živnostenské bance si počkáte i tři týdny. Pozor: nepočítá se od chvíle, kdy přijdete na první informativní schůzku, ale kdy dodáte všechny potřebné doklady. Některé banky nabízejí nedočkavým žadatelům expresní vyřízení úvěru, ovšem většinou za poplatek.
Jak dlouho si v bance počkáte
Česká spořitelna
až 10 dnů
ČMHB
až 5 dnů, expres do 3 dnů
GE Capital Bank
až 5 dnů, expres ne
HVB Bank
až 3 týdny, do 5 dnů expres
Komerční banka
až 10 dnů, do 7 dnů expres
Raiffeisenbank
až 5 dnů, expres ne
Živnostenská banka
až 20 dnů, expres ne
(kar)
Příště: 8. díl – Jak žádat o hypoteční úvěr, na co se připravit – koupě nemovitosti
