Hypotéka krok za krokem V. (Zajištění úvěru)

Banky akceptují pouze nemovitosti s vyjasněnými právními vztahy. Nemovitost nesmí být k datu čerpání hypotéky zatížena zástavním právem žádné třetí osoby a její převod nesmí být omezen (písmeno P = plomba na výpisu z katastru nemovitostí).

Výjimkou může být za určitých okolností zástavní právo, kterým je zajištěn úvěr poskytnutý stavební spořitelnou. Ta ale musí k takovému postupu dát písemný souhlas.

Komplikací jsou případně také různá věcná břemena. Mohou mít negativní dopad na výši odhadní ceny nemovitosti nebo být i úplnou překážkou úvěru (např. věcné břemeno doživotního užívání nemovitosti v domku s jedním bytem).

Pokud je nemovitost ve spoluvlastnictví více osob, všechny tyto osoby jsou uvedeny v zástavní smlouvě a všechny ji i podepisují. Zastavovaná nemovitost nemusí být nutně vlastnictvím žadatele o hypotéku (budoucího dlužníka). Může patřit i někomu jinému, kdo je ochoten ji dát bance do zástavy. Zastavovaná nemovitost musí být nejpozději před čerpáním úvěru pojištěna (minimálně ve výši úvěru) a pojistné plnění vinkulováno ve prospěch banky.

Vhodnou zástavou jsou pouze nemovitosti dokončené a zkolaudované. Lze ručit i objektem rozestavěným, a to v případě, je-li účelem úvěru dostavba tohoto objektu. Většinou se k zajištění používá přímo úvěrovaná nemovitost, ale je možné použít i nemovitost jinou, případně jinou nemovitostí úvěr pouze dozajistit, např. pokud úvěrovaná nemovitost nemá dostatečnou hodnotu. Nemovitost musí být zastavena vždy celá, a to i při financování pouze ideálního podílu na nemovitosti. V rámci jednoho úvěrového případu lze zastavit i více nemovitostí.

SLOVNÍČEK

Zástavní právo – právní nástroj sloužící k zajištění pohledávky (např. hypotečního úvěru) a jejího příslušenství (tj. úroků, poplatků atd.) do doby jejího splacení. Při zajišťování hypotečního úvěru vzniká zástavní právo na základě sepsání zástavní smlouvy mezi zástavním věřitelem (bankou) a zástavním dlužníkem vkladem do katastru nemovitostí.

Katastr nemovitostí – souhrn údajů o nemovitostech zahrnující jejich soupis a popis a jejich geometrické a polohové určení. Jeho součástí je evidence vlastnických a jiných věcných práv k těmto nemovitostem. Katastr nemovitostí je veřejný, seznam katastrálních úřadů naleznete na www.katastrnemovitosti.cz