|
Pojištění musí být především vždy uzavřeno na takzvanou novou neboli reprodukční cenu (hodnotu) nemovitosti a pojistná částka musí být stanovena minimálně ve výši poskytovaného úvěru. Obecně lze totiž nemovitosti pojišťovat také na tzv. časovou cenu (hodnotu), ale s takovým pojištěním se hypoteční banky rozhodně nespokojí. Další podmínkou je, že pojistná smlouva musí být uzavřena na dobu neurčitou nebo minimálně na celou dobu trvání úvěru. Pokud je úvěr zajištěn více nemovitostmi, je nutné, aby byly pojištěny všechny, přičemž součet pojistných částek musí být minimálně roven celkové výši úvěru.
|
 |
Rozsah pojistných rizik, proti nimž musí být nemovitost pojištěna, stanovuje banka. Vždy se jedná o základní živelní rizika jako požár, výbuch, úder blesku atd., většinou je požadováno i pojištění proti škodám způsobeným únikem vody z vodovodního zařízení. Přesný výčet rizik není u všech bank stejný, některé například vyžadují pojištění proti povodním a záplavám vždy, jiné na tom trvají pouze u nemovitostí, které se nacházejí v povodňových a záplavových oblastech.
|
|
Jako doklad o pojištění slouží originál pojistné smlouvy a pojistné podmínky příslušné pojišťovny. Pokud je předmětem úvěru a budoucího zajištění novostavba nebo rozestavěná či rozsáhle rekonstruovaná nemovitost, sjednává se na základě projektové dokumentace přechodně do doby kolaudace pojištění nemovitosti ve výstavbě.
|
|
Někdy se může stát, že kromě pojištění nemovitosti požaduje banka ještě další vinkulované pojištění, zejména životní. Děje se tak například u klientů nad určitou věkovou hranici nebo u úvěrů, jejichž výše překračuje nějaké stanovené procento zástavní hodnoty nemovitosti, kupříkladu u hypoték nad 70 %. Opět záleží na konkrétních podmínkách jednotlivých bank.
Pojistná smlouva musí být vždy vinkulována bance – to znamená, že v případě pojistné události má banka přednostní nárok na pojistné plnění a rozhoduje, jak bude s vyplacenými penězi naloženo. Žádost o provedení vinkulace vypracovává banka, klient ji poté předloží v pojišťovně a nechá smlouvu zavinkulovat. Banka pak umožní čerpání úvěru teprve po doručení pojišťovnou potvrzeného dokladu o provedení vinkulace ve prospěch banky. |
SLOVNÍČEKVinkulace – omezení dispozičního práva, například pojistného plnění. Výplata pojistného plnění je vázána na dohodnuté podmínky, zpravidla ve prospěch třetí osoby (věřitele). Nová cena – cena, za kterou lze v daném místě a v daném čase věc stejnou nebo srovnatelnou znovu pořídit jako věc stejnou nebo novou, stejného druhu a účelu. Časová cena – cena, kterou měla věc bezprostředně před pojistnou událostí. Stanoví se z nové ceny, přičemž se přihlíží ke stupni opotřebení nebo jiného znehodnocení (popřípadě i zhodnocení) věci. |
