Hypotéka krok za krokem XIV. (Vybíráme banku – 1. část)

Nejdůležitější je samozřejmě celková cena úvěru (tedy součet všech ­zaplacených úroků a také všech poplatků), často hraje významnou roli také rychlost a jednoduchost poskytnutí úvěru nebo schopnost banky uspokojivě vyřešit žá­dost, která je v nějakém ohledu atypická.

Nezbytným prvním krokem je vyjasnění si některých základních skutečností. Do­poručuji vypsat si je na list papíru. Ná­sled­ně si vyhodnoťte, jaký typ úvěru budete potřebovat a jak velký bude podíl úvěru vůči zástavní hodnotě nemovitosti. Poté můžete hned vyloučit všechny ban­ky, které neposkytují vámi požadovaný typ hypotéky nebo úvěry k danému účelu a s potřebnými parametry. Některá banka kupříkladu může mít potíže s fi­nan­co­váním rekonstrukce ne­bo stavby svépomocí (což ale laik bo­hužel při návštěvě banky nebo z pohledu na její webové strán­ky pozná jenom těžko) či například ne­poskytuje neúčelové úvěry apod. 

 

Dále zvažte, zda máte nějaké slabiny – většinou to bývá bonita nebo zástavní hodnota nemovitosti. Máte-li nízké příjmy, hledejte banku, která používá pro vás výhodný způsob výpočtu bonity –zde jsou mezi bankami opravdu velké rozdíly! Další možností je snížení měsíčních splátek pomocí prodloužení úvěru, pak by bylo třeba vybírat banku, která poskytuje hypotéky v délce nad třicet let a také – pokud se nejedná o velmi mladé žadatele – umožňuje protažení splácení hypotéky do vyššího věku. Důležité mů­že být také to, jaké nároky mají jednotlivé banky na zdroj klientových příjmů – například jak dlouho musí trvat pracovní poměr nebo jak banka přistupuje k začínajícím podnikatelům či zaměstnancům se smlouvou na dobu určitou.

CO JE TŘEBA SI UJASNIT NEJDŘÍVE

◗  Na co hypotéku potřebujete – tj. jaký je její účel (např. koupě bytu, stavba do­mu, r ekonstrukce chalupy, nebo hypotéka „na cokoli“ bez dokládání účelu)

◗  Jaká je celková částka potřebná k realizaci vašeho záměru

◗  Kolik vlastních prostředků máte k dispozici a kolik si budete chtít půjčit

◗  Jaký je časový horizont (kdy a jak má být úvěr čerpán)

◗  Jakou nemovitost můžete dát do zá­stavy a jaká je asi její obvyklá tržní cena

◗  Jaká je výše vašich čistých doložitelných příjmů (nezapomeňte odečíst splát­ky všech jiných úvěrů, platby výživného a podobně)

◗  Kolik jste ochotni měsíčně splácet (jaké je vaše únosné měsíční zatížení)