Hypotéka krok za krokem XXVI. (Jak předejít problémům se splácením)

V době splácení si dlužník nemůže dovolit, aby jeho pravidelné příjmy nějak výrazně poklesly. Přitom nikdo z nás neví, co bude zítra, natož co bude třeba za deset let. Z tohoto důvodu je potřeba vytvořit si dostatečnou finanční rezervu, která by v případech, jako je např. ztráta zaměstnání nebo snížení příjmů z podnikání, dokázala dočasně pokrýt nejen splátky hypotéky, ale i veškeré další nezbytné výdaje rodiny.

Konkrétní minimální výše rezervy je individuální a závisí na výši příjmů, výši splátky hypotéky, dalších případných závazcích, celkové finanční situaci atd. Například rodina s dítětem by měla být schopna z rezervy plně uhradit všechny „povinné“ platby (splátky hypotéky, platby pojištění, popř. splátky dalších úvěrů a leasingů) a nejnutnější výdaje na základní životní potřeby po dobu nejméně půl roku.

Svým klientům doporučuji vyzkoušet si nejdříve hypotéku „na nečisto“. Jestliže je předpokládaná výše splátky dvanáct tisíc korun, zadejte si trvalý příkaz a zkuste půl roku tuto částku spořit. Snadno si ověříte, zda budete schopni tak velkou hypotéku bez problémů splácet. Zjistíte-li, že jste své síly přecenili, můžete včas své záměry korigovat a předejít mnoha nepříjemnostem i finančním ztrátám. Prostředky, které hypotékou nanečisto našetříte, můžete použít jako základ finanční rezervy.

Každý, kdo si bere hypoteční úvěr, by měl mít vždy uzavřené alespoň rizikové životní pojištění (případně pojištění kapitálové či investiční), a to ve výši čerpaného úvěru. Existují i specializované pojistné produkty vytvořené přímo pro zajištění hypotečních úvěrů, u nichž postupně, tak jak je úvěr splácen, klesá i výše pojistné částky, a tím pádem i výše pojistného, proto jsou levnější. Za úvahu stojí i úrazové pojištění s pojištěním denních dávek po dobu léčení úrazu, komerční pojištění dávek v případě nemoci, pojištění pro případ trvalé invalidity, pojištění pro případ závažných onemocnění, různá pojištění úvěrů atd. V případě pojistné události (úmrtí živitele, trvalá invalidita, dlouhodobé onemocnění…) pojišťovna vyplatí pojistné plnění, které pomůže překlenout krizové období a pokrýt výdaje na splácení hypotéky. U rodin s dětmi by uzavření kvalitního životního pojištění mělo být naprostou samozřejmostí.

Vaše jakékoli dotazy, jež se budou týkat hypoték, rád zodpovím na níže uvedeném kontaktu.

DOBRÁ RADA

◗ Než podáte žádost o úvěr, pečlivě zvažte své finanční možnosti
◗ Vyzkoušejte si hypotéku „na nečisto“
◗ Vytvořte si dostatečnou finanční rezervu
◗ Uzavřete kvalitní pojištění. V úvahu připadá zejména životní pojištění, pojištění pro případ trvalé invalidity, pojištění pro případ nemoci a nebo úrazové pojištění