Hypotéka krok za krokem XXVIII. (Refinancování hypotéky)

Princip přeúvěrování spočívá v nahrazení jedné hypotéky hypotékou novou, za nových podmínek. Postup je poměrně jednoduchý. Celá akce se obvykle provádí v době, kdy končí období fixace úrokové sazby, protože v tomto okamžiku lze celou hypotéku splatit bez jakýchkoli sankcí či penále. Stačí si tedy včas najít jinou banku, která je ochotna půjčit na splacení původní hypotéky za výhodnějších podmínek, než jaké má banka stávající. Potom proběhne normální proces schvalování hypotéky s podpisem úvěrové a zástavní smlouvy a s následným vkladem zástavního práva do katastru nemovitostí. Na určitou dobu je tedy nemovitost zastavena ve prospěch dvou bank, přičemž nová banka se stává věřitelem druhým v pořadí. Po jednorázovém splacení původní hypotéky vydá první banka souhlas s výmazem zástavního práva a nová banka se tak přesune na místo zástavního věřitele prvního v pořadí.

K čemu je přeúvěrování dobré? Důvodem může být především získání výhodnější úrokové sazby, ale nejde jenom o to. Při refinancování dochází ke změně všech parametrů hypotéky, tím pádem můžete docílit například výrazného prodloužení doby splatnosti a znatelně tak snížit výši měsíční splátky.

Vyřízení celé záležitosti přitom nemusí být nijak složité. Mnoho bank poskytuje speciální hypotéky, které jsou k refinancování přímo určené. Obvykle pak banka akceptuje dokumenty z předchozího úvěru, takže nepotřebujete nový odhad, zjednodušené je i prokazování příjmů (často stačí skutečnost, že předchozí úvěr řádně splácíte). U hypoték na refinancování se většinou neplatí žádné poplatky za vyřízení úvěru, nebo jsou to poplatky snížené.

Pokud vám bude končit fixace úrokové sazby a nejste s parametry současné hypotéky spokojeni nebo čekáte, že vám banka citelně zvýší úroky, začněte s přípravami refinancování co nejdříve – alespoň dva měsíce před koncem fixace. Kdybyste čekali až na dopis z banky s oznámením nových úrokových sazeb, nebudete už mít pravděpodobně na vyřízení přeúvěrování dost času.

Samozřejmě že zdaleka ne každou hypotéku se vyplatí refinancovat! Důležité je samotné vědomí, že tato alternativa zde je, že v případě potřeby může být použita, že jste neučinili nějaké fatální rozhodnutí, které se nedá už nijak změnit. Máte tedy určitou svobodu rozhodování a ve vztahu k bance vás to staví do pozice zákazníka, který, nebude-li spokojen, může jít také jinam.

Vaše dotazy týkající se hypoték rád zodpovím na níže uvedeném kontaktu.

SLOVNÍČEK

Fixace úrokové sazby – období, po které je zafixována sjednaná úroková sazba mezi bankou a klientem (např. 1, 3, 5, 10, 15, 20 i více let). Po uplynutí této doby banka s klientem sjednává úrokové podmínky na další období. Při vypršení nebo změně fixace je možné splatit hypoteční úvěr či jeho část mimořádnou splátkou bez sankcí a poplatků.