|
Co ale dělat v případě, kdy z nějakých důvodů není možné úvěr zajistit pořizovanou nemovitostí hned, ale bude to možné až v budoucnosti, a současně nedisponujete jinou nemovitostí, kterou byste zatím mohli do zástavy bance nabídnout? K takové situaci dochází například v rámci developerských projektů, kdy developer požaduje peníze nebo jejich část dříve, než je možné nemovitost zastavit, nebo při výstavbě moderních dřevostaveb a ekostaveb na klíč, kdy průběh a značná rychlost stavby neumožňuje postupovat obvyklým způsobem se zápisem rozestavěné nemovitosti do katastru a následným zastavením rozestavěné nemovitosti ve prospěch banky. |
 |
Tyto případy naštěstí nejsou neřešitelné. Několik bank poskytuje kromě hypoték také takzvané předhypoteční úvěry, s jejichž pomocí je možné financovat nemovitosti, které by za normálních okolností bylo možné financovat klasickou hypotékou, ale u nichž dočasně nelze zřídit zástavní právo. Nejedná se tedy o hypotéky, ale o speciální úvěry, které nejsou zajištěny zástavním právem a jsou určeny k překlenutí určitého časového úseku. |
| Pro předhypoteční úvěr je charakteristické, že je možné jej splatit výhradně navazujícím hypotečním úvěrem, který se sjednává zároveň s ním. Délka předhypotečního úvěru je omezena většinou na 12 měsíců (případně 6 nebo 24 měsíců podle účelu úvěru). V jeho průběhu klient platí pouze úroky, nesplácí jistinu. Ve chvíli, kdy je nemovitost zapsána v katastru nemovitostí a převedena do osobního vlastnictví klienta, dojde ke vkladu zástavního práva ve prospěch banky a poté k čerpání hypotéky. Předhypoteční úvěr je jednorázově splacen a zaniká. |
|
Předhypoteční úvěr umožňuje uskutečnit záměry, které by klasickým hypotečním úvěrem realizovat nebylo možné (bez zajištění jinou nemovitostí). Používá se k financování nákupu družstevních bytů, financování privatizací, výstavby dřevostaveb, ekostaveb a montovaných domků, koupě stavebních pozemků od obcí, koupě nemovitostí v dražbách, konkursech a při exekucích a koupě bytů nebo rodinných domů v rámci developerských projektů. |
SLOVNÍČEKHypotéka naopak – předběžné schválení úvěru na základě příjmů klienta, který má pak stanoveno určité období, během něhož může hledat vhodnou nemovitost, přičemž už může kalkulovat s tím, kolik peněz mu banka půjčí |
|
Odlišným produktem je hypotéka, která se v nabídce bank objevuje pod řadou různých názvů jako například hypotéka naopak, hypotéka dopředu, hypotéka na počkání, hypotéka naruby apod. V zásadě se jedná o předběžné schválení úvěru na základě příjmů klienta, který pak má stanoveno období (obvykle 6 nebo 9 měsíců), kdy si může v klidu hledat vhodnou nemovitost, přičemž má již předem odsouhlaseno, kolik mu banka půjčí. Hypotéka naopak je určena pro žadatele, kteří dosud nemají vybranou konkrétní nemovitost a chtějí mít dopředu jistotu celého finančního krytí.
KontaktJULIUS MORAVEC, finanční poradce |
