 |
Také mladí lidé přivykli kouzlu života na dluh. Do jisté míry je to dáno tím, že legální peníze nebyly nikdy dostupnější. Úrokové sazby jsou přijatelně nízké, což u mnohých vedlo ke změně názoru na zadluženost. Koneckonců – drahé bydlení mnoho jiných možností nedává, a tak půjčené peníze bývají často jediným zdrojem platby. Banky to vědí, předhánějí se v nabídce, a zájemci tedy mají z čeho vybírat.
Jaké výhody mají mladí?Úvěr mladým ve výši 200 000 korun je poskytován na základě nařízení vlády č. 97/2002 Sb. Tentýž fond nabízí rovněž úvěr až do výše 300 000 korun, poskytovaný na základě nařízení č. 616/2004 Sb. Podmínky pro poskytnutí obou úvěrů jsou vzájemně odlišné. A ještě pro ilustraci – při úvěru 200 000 korun a při desetileté době splatnosti činí měsíční splátka velice sympatických 1 931 korun.
|
Základní charakteristika úvěru 200 000 korun
PodmínkyŽadatel nesmí v roce podání žádosti dovršit věk 36 let, nesmí být v době podání žádosti o úvěr vlastníkem nebo spoluvlastníkem bytu, bytového domu nebo rodinného domu. Byt nebo rodinný dům s jedním bytem, postavený s pomocí tohoto úvěru, musí po celou dobu splácení sloužit k bydlení žadatele. Podlahová plocha všech místností bytu (včetně příslušenství) nesmí překročit 80 m², u místností v rodinném domě s jedním bytem (včetně příslušenství bytu kromě garáže) nesmí překročit 120 m².
Základní charakteristika úvěru 300 000 korun
PodmínkyÚvěr lze poskytnout osobám žijícím v manželství, jestliže alespoň jeden z nich v roce podání žádosti nedosáhne 36. roku věku. Dále je produkt určen samostatným osobám, které v roce podání žádosti nedosáhnou 36. roku věku, pokud trvale pečují nejméně o jedno nezletilé dítě.
Peníze je možno využít k financování:
Velikost bytu nebo rodinného domu není limitována (informace je možné nalézt na www.sfrb.cz). Přestože jsou peníze z fondu rozvoje bydlení nabízeny výhodně, na pořízení domu nebo bytu nepostačí. Nezbude, než se ještě poohlédnout u peněžních ústavů. Oslovili jsme banky s požadavkem, aby nám nabídly produkt nejlépe vyhovující potřebám mladých klientů.
ČSOBPro uvedený účel je nejvhodnější produkt Hypotéka. Splatnost je v rozmezí 5 až 30 let, zajištění se děje zástavním právem k nemovitosti ve prospěch banky. Zastavená nemovitost se musí nacházet na území ČR a musí být pojištěna proti živelným a jiným rizikům. Výhody pro mladé lidi spočívají v tom, že o úvěr mohou společně žádat manželé, rodiče a děti, příbuzní, druh a družka i lidé v nepříbuzenském vztahu (maximálně však 4 žadatelé ze dvou domácností). Pokud tedy mladí nemají dostatečný příjem na získání potřebné výše hypotéky, mohou o ni žádat společně např. s rodiči, kteří jim pomohu produkt získat. Banka je schopna zprostředkovat státní finanční podporu. U produktu je možnost odpočtu placených úroků z daňového základu a možnost splacení úvěru bez jakékoli sankce (v období změny úrokové sazby). Nemovitost s hypotékou lze kdykoliv během doby splatnosti prodat.
Příklad splátek pro hypotéku v objemu 1 milionu korun a splatnosti 30 let při rozdílných fixacích úroků:
Česká spořitelnaOd 3. října 2005 je nabízena hypoteční novinka Novomanželská hypotéka. Jde o produkt, který usnadní mladým lidem do 36 let pořízení vlastního bydlení s nejnižší měsíční splátkou na trhu na období prvních pěti let. K novomanželské hypotéce lze doporučit kombinaci s výhodnou státní půjčkou 300 000 Kč, která je posuzována jako vlastní zdroj žadatele.
Příklad splátek pro hypotéku v objemu 1 milionu korun a splatnosti 30 let:
Fixní úrokové sazbě na jeden rok odpovídá splátka 2 999 Kč měsíčně. Fixní úrokové sazbě na pět let odpovídá splátka 3 999 Kč měsíčně.
Hypoteční bankaPříklad splátek pro hypotéku v objemu 1 milionu korun a splatnosti 30 let:
K dispozici je klasická hypotéka do výše 70 % pořizované nemovitosti, tzv. HUF70. Tento produkt je vhodný pro mladé rodiny, které dosud bydlely u rodičů a mají našetřeno 30 % z ceny bytu nebo domu, který chtějí koupit. Pokud mají tito lidé čistý měsíční příjem 20 000 Kč, mohou dosáhnout až na 2 a půl milionu korun s roční fixací a splatností na 30 let. Splátka hypotéky v objemu 1 000 000 Kč bude měsíčně činit 4 072 Kč.
Druhý případ (HUF100) se týká mladých lidí, kteří dosud studovali nebo se vrátili ze zahraničního pobytu a nemají naspořeny žádné peníze. Potřebují hypotéku na celou nemovitost. Při stejných příjmech jako v předchozím případě dosáhnou na necelé dva miliony (1 887 000 Kč) s roční fixací a třicetiletou splatností. Pokud si půjčí 1 milion, budou měsíčně splácet 4 452 koruny.
Třetí případ se týká lidí, kteří mají 30 % z ceny nemovitosti našetřeno a stojí na počátku slibné kariéry. Protože v budoucnu očekávají vyšší plat, mohou zvolit produkt HUF70 s progresivním splácením. S momentálním čistým měsíčním příjmem 20 000 korun dosáhnou na 3 117 000 korun. Jestliže zvolí pětiletou fixaci úrokové sazby a splatnost 20 let, začnou za milionovou půjčku měsíčně platit 3 234 koruny. Tyto splátky se budou postupně zvyšovat.
Komerční bankaÚstav připravil speciální nabídku, která může vhodně doplnit státem poskytovaný úvěr pro mladé rodiny. Příjemci státní půjčky dostanou od KB zdarma pojištění zastavené nemovitosti. Kromě klasických hypoték na koupi a výstavbu bytových jednotek nebo rodinných domů poskytuje banka i úvěry na koupi družstevních bytů, rekreačních zařízení, vypořádání spoluvlastnických a dědických nároků, na rekonstrukce a modernizace nemovitostí. O hypoteční úvěr mohou žádat společně až 4 osoby (maximálně dvě rodiny), jejichž příjmy se sčítají.
Příklad splátek pro hypotéku v objemu 1 milionu korun a splatnosti 30 let:
Státní půjčka 300 000 Kč, hypoteční úvěr 500 000 Kč, splatnost státní půjčky 20 let, fixace úrokové sazby 5 let, úroková sazba od 3,89 %. Celková měsíční splátka hypotečního i státního úvěru pak činí 4 500 Kč.
RaiffeisenbankNejvýhodnější hypoteční úvěr pro mladé lidi je produkt Klasik. Při půjčce 1 mil. Kč a splatnosti 30 let vychází měsíční splátka na 4 200 Kč při úrokové sazbě 3,1 %. V rámci tohoto hypotečního úvěru je možné financování až do 100 % hodnoty zástavy. U úvěrů s financováním do 70 % není nutné životní pojištění. Úvěr je možné kombinovat s různými státními programy na podporu bydlení pro mladé lidi. V rámci těchto programů mohou mladí získat až několik set tisíc korun za zvýhodněných podmínek. Další výhody:
Volksbank CZPeněžní ústav je zaměřen na poskytování úvěrů pro bydlení mladých lidí. Předností nabídky jsou individuální možnosti nastavení specifických podmínek podle požadavku klienta, druhu zastavované nemovitosti nebo bonity klienta a různorodosti zajištění nemovitostmi v různých cenových relacích.
Příklad splátek pro hypotéku v objemu 1 milionu korun a splatnosti 30 let:
Banka počítá s dobou splatnosti 20 let, fixací úrokové sazby 1 rok ve výši aktuálně 3,12 % a s měsíční splátkou 5 545 Kč. Požaduje zajištění úvěru kupovanou nebo jinou nemovitostí. Při rovnoměrných příjmech všech žadatelů a výborné bonitě nebývá požadováno životní nebo úvěrové pojištění. V případě průměrné bonity je navrženo minimálně úvěrové pojištění klienta. Toto pojištění je vázáno na úvěr a účet u Volksbank a je levnější než obdobná pojištění na trhu.
ŽivnobankaMladým lidem nabízí ústav hypoteční úvěr s prodlouženou dobou splatnosti (až 30 let – není nutné životní pojištění). Dále mají možnost využít účelový spotřebitelský úvěr pro nákup interiérového zařízení s jednou z nejvýhodnějších sazeb na trhu. Financování je možné do výše 80 % (více s dozajištěným termínovaným vkladem). Za zmínku dále stojí sleva z poplatku za zpracování úvěru při současném využívání některého z balíčků Osobního menu (klient neplatí za transakce), možnosti expresního čerpání úvěru a také poradenství osobního bankéře. Měsíční splátky pro hypotéku v objemu 1 milionu korun a splatnosti 30 let činí 4 003 Kč. Mladé rodině bez dětí by pro poskytnutí hypotéky stačil čistý příjem kolem 15 tisíc Kč měsíčně.
Stavební spořitelnyLoni se podařilo dostavět přes 32 000 bytů, avšak počet rozestavěných a zahajovaných bytů ukazuje, že boom bytové výstavby ještě není zdaleka u konce. Velkou zásluhu na příznivém vývoji mají nabídky úvěrů ze stavebního spoření.
SSČS, Produkt Šampion(Zdenka Blechová)
Výše úvěru (cílová částka): 1 000 000 Kč
Nutná akontace: 0 Kč
Úroková sazba úvěru ŠAMPION: 4,99 %
Doba splatnosti: 25 let
Výše měsíční splátky: 5 900 Kč
Ze splátky lze ušetřit až 1 360 Kč na daních (v daňovém pásmu 32 %). Klientem uspořené prostředky, které by byl ochoten vložit na účet stavebního spoření pro zkrácení doby splatnosti úvěru, nejsou podmínkou. Další výhody úvěru Šampion:
ČMSS, produkt Tophypo(Rostislav Trávníček)
Jedná se o dlouhodobý typ překlenovacího úvěru, celková doba úvěrového případu přesahuje 28 let. Produkt je atraktivní nízkým finančním zatížením klienta v obou fázích úvěrového případu a mimořádně nízkými nároky na bonitu klienta. Úroková sazba řádného úvěru (tj. 4,8 %) je fixována na celou dobu trvání úvěrového případu. Čisté celkové příjmy klienta do 26 let musí dosáhnout nejméně 11 416 Kč měsíčně.
Wüstenrot, produkt První byt(Jana Chrtková)
Jako možnost se mladým lidem nabízí překlenovací úvěr První byt. Žadatelé musí splnit stejné podmínky jako u státního úvěru pro mladé a také z hlediska použití úvěru jsou podmínky totožné. Překlenovací úvěr První byt je určen žadatelům, kteří mají alespoň jeden rok uzavřenou smlouvu o stavebním spoření. Smlouva může být sjednána i u jiné stavební spořitelny než je Wüstenrot a může ji mít uzavřenu manžel, manželka či nezletilé dítě. Úvěr První byt je poskytován bez akontace za výhodnou úrokovou sazbu 3,9 % ročně. Úvěry, u kterých není vyžadována zástava nemovitostí, vyřídí spořitelna zdarma do 48 hodin (po předložení potřebných podkladů). Více informací lze získat prostřednictvím služby Web to call (www.wuestenrot.cz).
|
