Dům a byt – internetový časopis o bydlení

Hlavní stránka Interiér Bydlíme Hypotékám se blýská na lepší časy. Kdy opravdu přijdou?

Hypotékám se blýská na lepší časy. Kdy opravdu přijdou?

Hypotéky si v roce 2022 zažily nejstrmější pád v české historii. Leden 2023 potvrzuje zatím spíš propadovou tendenci. Už se však ozývají první vlaštovky, které hypotékám předpovídají lepší budoucnost, než ukazují současné trendy. Proč tvrdíme, že se blýská na lepší časy, i když úroky zatím ještě nezačaly klesat?

Fotogalerie:

< >

62 0

Hypotéky mají za sebou dost divokou jízdu

Z hypoték se stal nejdynamičtější obor osobního bankovnictví. Za poslední dva až tři roky mají za sebou tyto úvěry (především) na bydlení opravdu mnohé. Extrémní růst během roku 2021. A pak hned ještě extrémnější propad v roce 2022.

Z rekordního roku 2021, kdy počty i objemy poskytnutých hypoték překonávaly všechna doposud dosažená maxima, se hypotéky dostaly na minima posledních 20 let. Propad je způsobený nejen poklesem poptávky po hypotékách, ale i navýšením celkového počtu zamítnutých žádostí o tyto úvěry se zástavou.

Nižší úspěšnost při schvalování žádostí nastává i přes fakt, že dnešní klienti dokáží s výhodou využít online hypoteční portály zaštítěné na bankách nezávislými hypotečními specialisty. Ti žadatelům bezplatně hledají nejvhodnější banku. Každý z bankovních domů poskytujících hypotéky se totiž soustředí na jiný typ klienta. Proto když žádost o hypotéku neuspěje u jedné či dvou bank, stále ještě může uspět u banky s jiným hypotečním zaměřením. 

Tip: Role hypotečního specialisty je dnes přímo klíčová. A více než kdy jindy platí, že nejdřív je nutné zajistit si hypotéku, a teprve potom hledat nemovitost. Nabídka nemovitostí k prodeji převyšuje v této době poptávku po nich, takže ani s podpisem rezervační smlouvy netřeba spěchat!

Ilustrační foto

Propad i o 90 %. To je realita českých hypoték z ledna 2023

Neuvěřitelný propad o 90 %. Kdy přesně se odehrál? Na konkrétní čísla se můžeme podívat například do Hypomonitoru. Co zjistíme?

  • Během měsíce ledna 2023 klesl objem nově poskytnutých a refinancovaných hypoték o 16,6 % - v porovnání s prosincem 2022.
  • Během roku 2022 klesl objem nově poskytnutých a refinancovaných hypoték o 79,8 % - ve srovnání s lednem 2022
  • Během posledních dvou let klesl objem nově poskytnutých a refinancovaných hypoték o 78,6 %. V případě refinancovaných hypoték je pokles téměř devadesátiprocentní. Konkrétně o 89,3 % - v porovnání leden 2023 versus leden 2021.

Kde je to blýskání se na lepší časy?

I přes tato až hororová čísla jsou hypoteční specialisté stále většími optimisty, co se budoucího vývoje týká. Kde své důvody k optimismu berou? Především ve vývoji cen nemovitostí a v IRS (viz níže). Zejména byty totiž zlevňují, někde i o více než 15 %. To snižuje potřebnou částku hypotéky a zvyšuje naději na schválení většího podílu žádostí o úvěr.

Změnu v cenách nemovitostí k bydlení lze podrobně sledovat například ve statistikách portálu RealityMix.cz. Níže uvádíme tabulku z února 2023, která zahrnuje jak změnu po jednotlivých měsících od 12/2022, tak i změnu meziroční, tedy 2/2023 versus 2/2022.

Tabulka 1: Průměrná cena za 1 m2 bytu v krajích ČR

 

02/2022

12/2022

01/2023

02/2023

02/2023
01/2023

02/2023
02/2022

Praha

124 500

117 653

116 071

117 260

1 %

-5,8 %

České Budějovice

80 712

76 173

75 639

74 200

-1,9 %

-8,1 %

Brno

107 307

102 395

102 125

97 458

-4,6 %

-9,2 %

Karlovy Vary

55 897

53 899

54 219

56 603

4,4 %

1,3 %

Hradec Králové

80 019

68 490

67 442

67 575

0,2 %

-15,6 %

Liberec

59 877

60 632

58 780

58 126

-1,1 %

-2,9 %

Ostrava

46 284

42 948

42 601

42 145

-1,1 %

-8,9 %

Olomouc

58 805

75 514

75 603

75 221

-0,5 %

27,9 %

Pardubice

75 143

69 747

69 837

69 006

-1,2 %

-8,2 %

Plzeň

77 129

72 847

72 386

71 803

-0,8 %

-6,9 %

Ústí nad Labem

38 053

37 180

36 169

35 823

-1 %

-5,9 %

Jihlava

61 090

57 640

58 177

57 686

-0,8 %

-5,6 %

Zlín

65 977

73 215

71 614

71 543

-0,1 %

8,4 %

Praha

124 500

117 653

116 071

117 260

1 %

-5,8 %

České Budějovice

80 712

76 173

75 639

74 200

-1,9 %

-8,1 %

Zdroj: RealityMix.cz

Klesající IRS dává znamení, že i úroky z hypoték mohou brzy klesat

V posledních měsících se navíc snižuje i úrokový swap (IRS), jímž si banky snižují riziko nenadálého pohybu úrokové sazby. Vedle 2t repo sazby je právě IRS důležitou součástí cenotvorby nově poskytovaných a refinancovaných hypoték.

Od konce října 2022, kdy byl pětiletý úrokový swap na úrovni 5,919 %, klesl na své prozatímní maximum 4,334 % v polovině ledna 2023. Od té doby sice mírně stoupl, na 5,070 % v polovině února 2023 (Patria.cz). Ale to stále znamená zvýšený prostor pro banky k tomu, aby šly s úrokovými sazbami z hypoték zase o něco níže. Lednová úroková sazba se podle údajů Hypomonitoru ustálila na 5,93 %. Nechme se překvapit, jak se bude vyvíjet nadále.

Ilustrační foto

Zdroj: Marketingové sdělení
Datum: 09.03.2023

logo MessengerPoslat Messengerem
tisk nahoru Facebook


Reklama


Můj dům klub

Královny mezi vánočními stromky

další videa

Aktuální číslo časopisu Můj dům

Předplatné časopisů


≡ Menu

  • Dům
    • České domy
    • Zahraniční domy
    • Jak bydlí celebrity
    • Stavba a rekonstrukce
    • Domy na klíč a developerské projekty
    • MŮJ DŮM: Katalog rodinných domů
  • Interiér
    • Návštěvy
    • Koupelny
    • Kuchyně
    • Obývací pokoje
    • Ložnice
    • Dětské pokoje
    • Domácí fitness
    • Pracovny
    • Šatny a prádelny
    • Bydlíme
  • Stavba
    • Svépomocí
    • Povrchové úpravy
    • Podlahy
    • Okna, dveře
    • Konstrukce domu
    • Fasáda domu
    • Rozvody vody, kanalizace, plynu, elektro, ...
    • Střecha domu
    • Vytápění
    • Zabezpečení
  • Rekonstrukce
  • Zahrada
    • Návštěvy zahrad
    • Terasy, balkony a ploty
    • Jezírka a bazény
    • Květiny
    • Péče o zahradu
    • Odpočinek na zahradě
  • BLOG
  • Poradna
  • Akce
    • Projekt roku
    • Soutěže & Slevy
    • Tipy
    • Kalendář
Vyhledávání
Přihlášení
Newsletter
O nás
Newsletter


Články na partnerských webech

Můj dům

Když střecha, tak těžká a systémová

Když střecha, tak těžká a systémová

Stavba Web.cz

Pumpa

iMateriály

Fotovoltaika a tepelná čerpadla: ne všude, ne cokoliv a ne pro všechny

Fotovoltaika a tepelná čerpadla: ne všude, ne cokoliv a ne pro všechny

Rodinný dom

Dom (nielen) do hôr

Dom so štvrtou dimenziou

Stavíme z cihel

Pasivní dům

Pasivní bydlení je vynikající bydlení, ale...


Partneři webu

Nůj dům krok za krokem Můj dům StavbaWEB iMateriály Rodinný dom Business Media One

  • Dům
  • Interiér
  • Stavba
  • Rekonstrukce
  • Zahrada
  • BLOG
  • Poradna
  • Akce

Profil | Kontakt | Pro inzerenty | Netviewer | RSS | GDPR

Copyright © BUSINESS MEDIA ONE, s. r. o. 2006–2023

created by Business Media One with Sabre SW