Problém
Vážená redakce, čas běží, a pokud vím, jen do konce roku se lze přihlásit do stávajícího penzijního připojištění za podmínek, jaké platily doposud. Je to pravda, nebo se mýlím?
Řešení
Ze studie renomovaného akademického pracoviště CERGE-EI, kterou jsme si nechali zpracovat, vyplývá, že nejen první, ale ani druhý pilíř nelze vnímat jako samospásné cesty k zajištění plnohodnotného stáří. Všem lidem proto doporučuji, aby si vytvořili co nejširší portfolio spořicích produktů, které bude odpovídat jejich možnostem a očekáváním. Penzijní připojištění, stavební spoření, životní pojištění, spořicí účet nebo podílové fondy by neměly chybět v žádné domácnosti. Smysl dává i investice do nefinančních aktivit – nemovitostí, drahých kovů a podobně.
Pozor, do současných penzijních fondů se můžete za stávajících podmínek přihlásit nejpozději do konce listopadu. Se začátkem roku 2013 se původní penzijní fondy přemění na tzv. fondy transformované, které budou spolu s fondy účastnickými tvořit tzv. třetí pilíř. Původní penzijní fondy se přemění na penzijní společnosti, jejichž majetek bude oddělen od majetku investorů. Od prvního ledna 2013 pak budou moci ti, kteří si nyní platí penzijní připojištění, buď zůstat ve svém dosavadním transformovaném fondu, nebo v případě nespokojenosti přestoupit do některého nového, tzv. účastnického fondu.
Penzijní spoření až od roku 2013
Ti, kteří nebudou mít penzijní spoření před začátkem roku 2013, budou moci uzavřít doplňkové penzijní spoření pouze v účastnickém fondu. Do transformovaného fondu již nebude možné vstoupit, pouze si měnit výši úložky. Pokud se tedy rozhodnete uzavřít penzijní spoření až od roku 2013, tak již nezískáte garanci „kladné nuly“ a výsluhovou penzi, které jsou u dnešního penzijního připojištění. Ostatní výhody, jako je např. státní příspěvek, daňové výhody, příspěvek od zaměstnavatele apod., zůstanou v některých případech s mírnými úpravami zachovány. Zachován zůstane zejména státní příspěvek do třetího pilíře, zvýší se však minimální hranice pro jeho připsání na vklad 300 Kč měsíčně.
Zvýší se ale i samotný příspěvek, a to až na 230 Kč při vkladu 1 000 Kč měsíčně. Nejvyšší daňovou úlevu bude možné získat při vkladu 2 000 Kč měsíčně. Současná změna tak bude motivovat vyšším státním příspěvkem k větším úsporám a rovněž umožní při změně smlouvy různé formy investování prostředků. V současnosti je penzijní připojištění sice s každoroční garancí nezáporného zhodnocení, ale také s nízkými výnosy vhodné zejména pro občany v předdůchodovém věku. Reforma z něj vytvoří atraktivní nástroj také pro mladší ročníky. Prostředky ze třetího pilíře se v případě úmrtí dědí.
