„Hodnotu nemovitosti, tedy pojistnou částku, vždy určuje klient,“ říká například Vít Hrabánek, ředitel odboru obchodu pojišťovny Certusia. Podobně je tomu v Union pojišťovně. „Hodnotu nemovitosti si určuje klient sám,“ říká Zdeněk Opršal a dodává: „Zástupce naší pojišťovny pouze navrhuje klientovi pojistnou hodnotu, aby klient nebyl podpojištěn.“
Samozřejmě že v případě, kdy se vyplácí pojištění podle skutečné hodnoty nemovitosti, je rozhodující pro vyši pojistného také velikost nemovitosti. Často se totiž její hodnota určuje přesně definovaným postupem. „Pokud je k dispozici aktuální znalecký posudek, vychází pojišťovna Winterthur z hodnoty, uvedené v posudku,“ říká Martina Lapáčková, tisková mluvčí pojišťovny. „Jestliže posudek k dispozici není, pomůže s odhadem ceny agent podle vnitřní metodiky pojišťovny,“ upřesňuje.
Znalecký posudek využívá i Slavia Pojišťovna. „Hodnota dle znaleckého posudku se většinou píše do pojistné smlouvy,“ uvádí Michaela Vágnerová, poradkyně obchodního ředitele Slavia Pojišťovny. „Postupujeme podle zákona o oceňování nemovitostí,“ dodává. Výše pojistného je ale ovlivněna mnoha dalšími okolnostmi. Kromě již zmíněné spoluúčasti klienta to může být počet podlaží, stáří nemovitosti, podsklepení, materiál použitý na stavbu nebo třeba oblast, ve které je nemovitost umístěna. Vyšší pojistné platí například majitel domu stojícího v povodňové oblasti. Rozhodující může být také velikost plochy využívané pro podnikatelské účely. Pojištění proti jednomu riziku, například požáru, vyjde levněji, než pojištění proti více rizikům pokud ovšem pojišťovna umožňuje pojištění jen proti jednomu nebezpečí. „Výše pojistného závisí kromě jiného na sjednaném rozsahu pojištění ,“ souhlasí Martin Diviš z Kooperativy.
I rozestavěný dům se vyplatí pojistit
Rizika, která se vztahují k rodinným domům, jsou stejná i v případě nedokončených staveb. Proto je možné pojistit také rozestavěné nemovitosti. Většinou se nedokončené stavby pojišťují na cílovou hodnotu nemovitosti. U některých pojišťoven ale majitelé stavby mívají výhodnější sazby pojistného ve srovnání s pojistným, které platí majitel již hotové budovy. „Pojistná částka může narůstat podle hodnoty stavebního díla a pojistné je vypočteno z průměrné hodnoty této částky,“ říká Vladimír Ujec z ČSOB Pojišťovny. „Nebo může být po dobu stavby pojistná částka rovna hodnotě rozpočtu na zřízení,“ dodává.
Také u IPB Pojišťovny je možné pojistit stavbu na budoucí hodnotu hotové nemovitosti. „Případně lze pojistit rozestavěnou stavbu na hodnotu na konci pojistného roku podle rozpočtu nebo podle odhadu,“ upřesňuje Eva Chalupníčková z IPB Pojišťovny. Nižší pojistné oproti majitelům již hotových nemovitostí mají i klienti České pojišťovny. „Protože se jedná o dlouhodobá pojištění, má pojistná částka odpovídat hodnotě stavby po jejím dokončení,“ říká Michal Urban, tiskový mluvčí pojišťovny. „V případě novostavby může být ale pro první rok pojištění stanovena sleva na pojistném ve výši padesáti procent,“ dodává Michal Urban.
