Pojištění krok za krokem IX. (Pojištění jako investice)

Při investičním životním pojištění je zaplacené pojistné po odečtení nákladů na krytí pojištěných rizik a poplatků, které jsou však proti pojistkám kapitálového typu dobře přehledné, použito k nákupu podílových jednotek, jež pojišťovna vloží na váš individuální účet.

Fotogalerie

Pojišťovny nabízejí výběr z několika fondů různého typu a zaměření nebo volbu některé z nastavených strategií. Ty jsou namixovány z více fondů a obvykle bývají tři: konzervativní, vyvážená a dynamická, podle zvolené míry rizika, ale i očekávaného výnosu. Fondy a investiční programy lze kombinovat a finanční prostředky mezi nimi rozkládat. Toto rozložení (alokační poměr) můžete kdykoliv měnit, právě tak jako přesouvat podílové jednotky mezi jednotlivými fondy.

Výběr investiční strategie

Základní rozdíl mezi kapitálovým a investičním životním pojištěním tedy tkví v nakládání s vloženými prostředky a ve způsobu jejich zhodnocování. U kapitálového životního pojištění nemůžete nijak ovlivnit zacházení s penězi ve spořicí složce, ale máte garantovánu částku při dožití plus případné podíly na zisku podle hospodaření pojišťovny. V případě investičního pojištění může o způsobu umístění finančních prostředků, a tím i o rizikovosti a výnosnosti svých investic rozhodovat každý sám. Zhodnocení není garantováno a je závislé na zvolené investiční strategii, dá se však předpokládat, že bude vyšší než u kapitálového pojištění.

Některé pojišťovny navíc přicházejí s fondy garantovanými, které zaručují růst podílových jednotek o 2 % ročně, což odpovídá maximální technické úrokové míře garantované v případě kapitálových pojištění.

*) Některá moderní riziková pojištění jsou odečitatelná, např. PRO život (Allianz) a Rizikové životní pojištění s dividendou (Uniqa). **) Některé pojišťovny umožňují investovat do garantovaného fondu.

Výplata formou důchodu

V nabídce pojišťoven se objevují také modifikace investičního pojištění určené pro děti a možnost zvolit si plnění nejen jednorázové, ale i formou důchodu. Investiční pojištění tak dnes dokáže prakticky nahradit všechny ostatní typy životních pojistek. V porovnání s nimi je variabilnější a finanční prostředky lze ze spořicí složky čerpat i v průběhu pojištění.

V uvedené tabulce najdete porovnání různých typů životního pojištění.