V poslední době se psalo o tom, že lidé začali v souvislosti s penzijní reformou navyšovat své měsíční úložky na penzijním připojištění. Co je k tomu podle vás přimělo?
Považuji to za prvotní signál toho, že lidé se o penzijní reformu začali aktivně zajímat, protože si uvědomili, že tady už nejde jen o téma v novinách, ale o problematiku, která se jich bezprostředně týká. Pochopili, že se nevyplatí sedět se založenýma rukama a myslet si, že dvě či tři stokoruny posílané měsíčně na penzijní připojištění jim ve stáří zajistí bohatýrský život. Takže skutečnost, že již 100 tisíc lidí si navýšilo měsíční úložku, považuji za úžasnou. Zároveň si však musíme uvědomit, že klientů penzijních fondů je kolem 5 milionů, takže nás čeká ještě velká práce probrat s těmi zbývajícími, zda i výše jejich úspor na stáří odpovídá standardu, který by ve stáří rádi žili.
Jak je to vlastně nyní s penzijním připojištěním?
Na konci února měli lidé v letošním roce poslední možnost přestupu k jinému penzijnímu fondu, čehož někteří využili, ale nešlo o žádnou masovou akci. Tento rok je ale zároveň otevřený všem, kteří ještě penzijko nemají, ale do budoucna by chtěli využívat jeho současných výhod. To znamená garance kladné nuly, kdy mají jistotu, že i v případě propadu trhů jim zůstanou všechny peníze, které do fondů vložili. Dále pak možnost čerpat výsluhovou penzi, tedy čerpat z úspor již po 15 letech spoření.
Chápu to tedy správně, že od roku 2013 už penzijní připojištění tyto výhody mít nebude?
Ano, je to tak. V roce 2013 se totiž penzijní fondy změní na penzijní společnosti a noví klienti již výše zmíněné výhody mít nebudou. Ti stávající budou automaticky převedeni do transformovaného fondu, kde budou zachovány podmínky penzijních plánů. Každý, kdo tedy ještě nemá penzijní připojištění, ale rád by i po penzijní reformě využíval výše zmíněné výhody, by si jej měl zařídit. Počínaje rokem 2013 pak bude možnost vstoupit v rámci třetího pilíře jen do účastnických fondů, kde lze předpokládat větší výnosy, avšak bez garance nulového zhodnocení.
Bude ale potom penzijní připojištění ještě pro klienty zajímavé?
Ano, určitě. Počínaje rokem 2013 totiž dojde ke změně výše státního příspěvku. A to i těm, kteří penzijko platí už řadu let. Těm, kteří doteď měsíčně ukládali do 500 korun, se příspěvek sníží. To se může zdát jako tvrdé opatření, ale je to právě naopak. Jak již bylo zmíněno, měsíční úložky v této výši nikomu slušný důchod nezajistí, a proto je stát tímto způsobem pobízí, aby si spořili více. Těm, kteří si pak ukládají měsíčně 600 korun a výše, se naopak státní příspěvek zvýší. Doteď dostávali až 150 korun měsíčně (ročně až 1800 Kč), nyní to bude až 230 korun měsíčně (ročně až 2760 Kč). To z penzijního připojištění dělá jeden z nejvýnosnějších produktů na trhu.
Proč je dobré uzavřít penzijní připojištění ještě v roce 2012 |
| 1. Jedinečná příležitost pouze do konce listopadu 2012. Stávající penzijní připojištění je možné uzavřít pouze do konce listopadu 2012. Od příštího roku můžete již vstoupit pouze do tzv. „účastnických fondů“, nikoliv do „stávajícího“ penzijního připojištění. Pokud si uzavřete penzijní připojištění ještě v letošním roce a v budoucnu se vám zalíbí nově vzniklý systém, můžete do něj kdykoliv přestoupit. Přestup opačným směrem nebude možný.
2. Garance minimálně nulového zhodnocení. V současném penzijním připojištění nemůže penzijní fond podle zákona připsat záporné zhodnocení obhospodařovaných finančních prostředků. Tato výhoda již u smluv uzavřených po 1. 1. 2013 nebude. 3. Částečný výběr již po 15 letech. Nynější systém dává účastníkům možnost čerpat již po 15 letech (zaplacených 180 měsíčních příspěvků) až 50 % z připsaných finančních prostředků na jejich účet u penzijního připojištění. Také tento částečný výběr nebude již od příštího roku možno sjednat. Bližší informace o penzijním připojištění získáte u svého finančního poradce ČMSS nebo na dalších obchodních místech Českomoravské stavební spořitelny. |
| Bližší informace o penzijním připojištění získáte u svého finančního poradce ČMSS nebo na dalších obchodních místech Českomoravské stavební spořitelny. |
 |
Skloňovaný ve všech pádech je ale asi nejvíce druhý pilíř. Jak je to s ním?
Druhý pilíř je mediálně atraktivní, slibuje vysoké výnosy, a proto se o něm tolik mluví. Navíc do důchodů vnáší skutečnou revoluci tím, že občanům umožní přesměrovat 3 % odvodů ze státního průběžného systému do soukromých fondů a přidat k nim další 2 % ze svého hrubého platu.
Je vůbec reálné, aby se obyčejný člověk v jeho parametrech vyznal, aniž by si nechal poradit někým, kdo tomu skutečně rozumí?
Pokud se ve finanční problematice skutečně dobře nevyzná, pak musím říct, že bohužel není. Jak moc se o druhém pilíři mluví a píše, tak moc se toho o něm neříká. Například to, že pokud bude přinášet opravdu dobré výnosy, pak se budou pohybovat maximálně kolem čtyř procent, a ne kolem sedmi, jak se říká. Dále to, že na jedné straně můžete ve druhém pilíři vydělat, ale také můžete o peníze přijít. Stejně tak je potřeba si uvědomit, že když už se lidé pro tuto variantu rozhodnou, nebudou mít šanci z ní vystoupit a zkusit něco jiného. Tohle rozhodnutí bude nevratné.
Kde by se tedy měli lidé o svých možnostech poradit?
Když před pár lety realizovali penzijní reformu na Slovensku, stovky lidí se staly oběťmi nezávislých finančních poradců, kteří jim slibovali vysoké výnosy. Lidé jim uvěřili a pak zplakali nad výdělkem. Byl bych rád, kdybychom tohoto jevu byli v Česku ušetřeni. Proto doporučuji, aby lidé šli s prosbou o radu za skutečnými odborníky, kteří je nebudou chtít „ulovit“, ale kteří jim nabídnou takovou variantu, která bude odpovídat jejich možnostem, splňovat jejich požadavky a která jim zajistí maximální bezpečí pro jejich úspory, a tedy i pro jejich stáří.
Kontakt
