|
Čerpání hypotéky může být buď jednorázové, nebo postupné , přičemž tato forma je do značné míry předurčena účelem úvěru. Jednorázově budeme úvěr čerpat v případě koupě nemovitosti, vypořádání spoluvlastnických a dědických nároků, splacení jiného hypotečního úvěru apod. Hypoteční banka pak úvěrové prostředky bezhotovostně převede např. na základě kupní smlouvy přímo na účet prodávajícího.
Naproti tomu při výstavbě nové nemovitosti nebo rozsáhlé rekonstrukci či modernizaci, kdy stavba může trvat i několik let, bude výhodnější úvěr čerpat postupně.
|
 |
Doba čerpání je časově omezena, obvykle musí být čerpání ukončeno do 24 měsíců od data schválení úvěru. (Tento termín se týká posledního dílčího čerpání, je jasné, že např. u výstavby bude stavba probíhat ještě nějakou dobu po ukončení čerpání.)
Postupné čerpání probíhá na základě faktur, které klient předkládá bance.
Některé banky při výstavbě nebo rekonstrukci umožňují čerpání zálohové . Funguje to tak, že banka převede na účet klienta určitou částku, jejíž maximální výše je v zásadě omezena momentální hodnotou zastavované nemovitosti, a klient doloží proinvestováné prostředky až zpětně, před dalším zálohovým čerpáním.
|
| Zálohové čerpání samozřejmě velmi usnadňuje průběh stavby. Některé banky při výstavbě nebo rekonstrukci také nepožadují doložení všech vyčerpaných prostředků, a to až do výše 20 % z úvěru, stavebníci je tedy mohou využít zcela volně dle vlastního uvážení a potřeby.
Jednotlivá dílčí čerpání bývají zpoplatněna a výše poplatku se může u jednotlivých bank podstatně lišit (od několika set do několika tisíc korun), můžeme se ale setkat i s nabídkou několika prvních čerpání zdarma . V některých bankách je počet dílčích čerpání omezen, v jiných naopak nikoliv.
|
|
Vlastní zahájení splátek úvěru začíná teprve po ukončení období čerpání. V období čerpání klient platí pouze úrok z již vyčerpané částky. Ale pozor, nemusí to být všude tak! Některé banky si kromě toho účtují také tzv. rezervační poplatek , který klient po celé období čerpání platí z té části úvěru, kterou dosud nevyčerpal. Lze dokonce narazit i na poplatek za nedočerpání úvěru , kterým se klient může cítit docela zaskočen. Dlužno ale podotknout, že dosud jsem se nikdy nesetkal se stavebníkem, který by nakonec úvěr nedočerpal do posledního haléře.
|
SLOVNÍČEKObdobí čerpání – období od podpisu úvěrové smlouvy do okamžiku uvolnění všech klientem požadovaných finančních prostředků |
|
Nezbytnou podmínkou čerpání byl dříve vždy výpis z katastru nemovitostí se zapsaným zástavním a předkupním právem ve prospěch banky. Dnes snad každá banka za určitý poplatek umožňuje tzv. čerpání na vklad, kdy finanční prostředky uvolní již na základě potvrzení z katastru nemovitostí, že klient zde návrh na vklad zástavního práva podal. Klient tedy nemusí s čerpáním čekat – často mnoho měsíců – než katastrální úřad skutečně zástavu zapíše a příslušný výpis bance doloží až dodatečně.
|
