Hypotéka krok za krokem XXIII. (Podmínky čerpání hypotéky)

Když je hypotéka konečně schválena, zdálo by se, že už nic nebrání tomu, aby klient ihned začal úvěr čerpat, ale tak to není. Dříve než banka uvolní peníze, je nutné splnit ještě několik podmínek. Ty jsou uvedeny přímo v úvěrové smlouvě. Pokud klient spěchá a potřebuje čerpat co nejrychleji, dají se tyto náležitosti obvykle vyřídit během pár dní.

Základní podmínkou čerpání hypotéky je zřízení zástavního práva k nemovitosti. Protože zápis zástavního práva trvá katastrálním úřadům poměrně dlouho, umožňují snad již všechny banky zrychlený a zjednodušený způsob – tzv. čerpání na vklad (čerpání na návrh na vklad zástavního práva, čerpání na plombu). Dokladem je potvrzení z katastrálního úřadu, že byl návrh na vklad podán (potvrzení o převzetí), a list vlastnictví, kde je již vidět příslušná plomba, jež značí, že zápis probíhá. Z toho plyne, že klient většinou musí na katastr dvakrát, některé banky se ale spokojí i s listem vlastnictví pořízeným okamžitě po podání návrhu na vklad, kde ještě plomba vyznačena není. Za výpis si katastrální úřad účtuje poplatek ve výši 100 korun, za podání návrhu na vklad správní poplatek ve výši 500 korun.

Druhou nezbytnou podmínkou čerpání je pojištění zastavované nemovitosti a vinkulace pojištění ve prospěch banky. Požadované parametry pojištění jsou zpravidla opět specifikovány v úvěrové smlouvě. Klient bance předkládá kopii uzavřené pojistné smlouvy a originál dokladu o provedení vinkulace. Vinkulaci lze vyřídit v pojišťovně na počkání.

Jestliže hypotékou není financován záměr v plné výši, bývá podmínkou čerpání rovněž potvrzení o financování zbývající části. Dále se může jednat o předložení některých dodatečných a doplňujících dokumentů nebo dokumentů, které nebyly z různých důvodů požadovány hned při podání žádosti – např. stavební povolení. Někdy je nutné doložit dokumenty, které v době podání žádosti ještě ani neexistovaly, typickým příkladem je kupní smlouva, jelikož žádost o hypotéku se většinou schvaluje pouze na základě návrhu kupní smlouvy nebo na základě smlouvy o smlouvě budoucí. Pokud si banka účtuje poplatek za vyřízení hypotéky, je podmínkou čerpání také jeho zaplacení.

PODMÍNKY ČERPÁNÍ HYPOTEČNÍHO ÚVĚRU

◗ zřízení zástavního práva k zastavované nemovitosti
◗ pojištění zastavované nemovitosti
◗ vinkulace pojistného plnění ve prospěch banky
◗ proinvestování vlastních finančních prostředků (pokud není hypotékou financováno 100 % záměru)
◗ zaplacení poplatku za vyřízení hypotéky (účtuje-li si jej banka)
◗případné splnění dalších podmínek podle typu hypotéky a specifických požadavků dané banky