Hypotéka krok za krokem XXXII. (Americká hypotéka)

Výběr poskytovaných hypotečních úvěrů není ve všech bankách stejný. S některými typy hypoték se setkáme prakticky v každé bance, jiné najdeme v nabídce třeba jenom dvou nebo tří (nebo také jenom jedné).

Od klasické hypotéky se takzvaná americká hypotéka odlišuje přístupem k účelovosti úvěru. Zatímco pro klasickou hypotéku je typické, že její účel je omezen výhradně na investice do nemovitostí (pokud vás zajímá podrobný výčet účelového použití klasické hypotéky, najdete jej hned v druhém dílu seriálu), americká hypotéka umožňuje financovat cokoliv. V podstatě se jedná o neúčelový spotřebitelský úvěr, který je zajištěný zástavou nemovitosti.

Neúčelové hypotéky mohou banky poskytovat od května 2004, kdy vstoupil v platnost nový zákon o dluhopisech, ze kterého byla vypuštěna část původně platné definice hypoték jakožto úvěrů na investice do nemovitostí a byla zachována pouze podmínka zajištění úvěru nemovitostí. V současné době americká hypotéka nechybí v nabídce snad žádné banky, která se u nás poskytováním hypoték zabývá.

Těžko říci, kdo přišel s nápadem používat pro neúčelovou hypotéku označení „americká“. Pravděpodobně to souvisí s volností, jakou dlužník má v nakládání se zapůjčenými finančními prostředky, a asi i s tím, že neúčelové hypotéky jsou ve Spojených státech poměrně hodně rozšířené. Zastavit dům je celkem obvyklou cestou, jak získat například vstupní kapitál do podnikání. Každopádně název americká hypotéka se rychle rozšířil a vžil a je dnes všeobecně používán, byť není příliš vystižný. Opravdová americká hypotéka se vyznačuje tím, že úvěr je svázán s nemovitostí, nikoliv s osobou dlužníka, jako je tomu u nás.

CHARAKTERISTICKÉ  ZNAKY AMERICKÉ HYPOTÉKY

– není třeba dokládat účel, peníze lze použít na cokoliv
– úvěr je zajištěn nemovitostí jako u všech hypoték
– výhodná úroková sazba oproti jiným (nehypotečním) úvěrům
– u některých bank možnost předčasného splacení bez sankčního poplatku
                                                                         

Výhodou neúčelových hypoték je příznivá úroková sazba, která je sice vyšší než už klasických hypoték, ale výrazně nižší než u spotřebitelských nebo podnikatelských úvěrů. Jelikož je evidentní, že tato hypotéka neslouží k financování bytových potřeb (v takovém případě by bylo výhodnější použít klasickou hypotéku), není možné si snižovat daňový základ o zaplacené úroky. Maximální výše amerických hypoték se obvykle pohybuje okolo 70 % zástavní hodnoty nemovitosti, čerpání bývá jednorázové.           

Kontakt:

JULIUS MORAVEC, finanční poradce

julius.moravec@gmail.com,

 tel.: 603 443 213