Pojištění krok za krokem II. (Co je dobré znát)

Nabídka pojistných produktů je opravdu velká a pochopitelně v ní existují rozdíly. Pojistky od různých pojišťoven se často liší v řadě parametrů pojistného krytí (výluky z pojištění, limity pojistného plnění, karenční lhůty atd.). Proto je důležité vědět, zda pojištění, které si platíte nebo které si hodláte sjednat, skutečně kryje rizika, která požadujete, v jakém rozsahu a za jakých podmínek.

Kdo je kdo

Postupně se seznámíme s tím, co obsahují pojistné smlouvy, jak se v nich orientovat a jak vybrat nejvýhodnější produkt. U toho se nelze obejít bez znalosti základních pojmů, s nimiž se při sjednávání pojištění můžete setkat. Patří k nim zejména smluvní strany a další osoby, které se stávají subjekty pojištění. Těmto pojmům se vyplatí věnovat pozornost, protože v rámci jednoho smluvního vztahu může figurovat hned několik osob a není na škodu rozumět tomu, kdo je kdo a jaké jsou mezi nimi vzájemné vazby.

– Pojistitel je právnická osoba, která je oprávněna provozovat pojištění, to je v zásadě pojišťovna, u které si sjednáváte pojištění.

– Pojistník je osoba, která uzavřela s pojistitelem smlouvu a která je také oprávněna měnit její obsah nebo jí vypovědět. Pojistník současně může být i pojištěným a ve většině případů to tak také bývá, ale ne vždy. Například rodič (pojistník) uzavře pojistnou smlouvu, ve které pojištěným je dítě. Podobně může být pojistníkem firma a pojištěným zaměstnanec. Pojistník ale nemůže nikoho pojistit bez jeho souhlasu! (U nezletilých bez souhlasu zákonného zástupce.) V případě pojistek, kde pojistnou událostí je smrt pojištěného, pojistník stanovuje obmyšleného. Charakteristickým znakem pojistníka je, že je povinen platit pojistné.

– Pojištěný je osoba, na jejíž majetek, život, zdraví nebo odpovědnost za škodu se pojištění vztahuje. Pojištěný (nikoli pojistník) je tím, kdo má právo na výplatu pojistného plnění od pojistitele.

– Oprávněná osoba je osoba, které v důsledku pojistné události vznikne právo na pojistné plnění. V prvé řadě je to pojištěný, ale mohou to být například i jeho dědici nebo obmyšlený.

– Obmyšlený je oprávněná osoba, které vzniká právo na výplatu pojistného plnění v případě smrti pojištěného. Obmyšlený nemusí být s pojištěným v žádném příbuzenském vztahu a plnění je vyplaceno zcela mimo dědické řízení. To má význam i pro rychlost plnění, protože dědické řízení je obvykle zdlouhavá záležitost. Obmyšleného určuje pojistník, ale pokud není sám zároveň pojištěným, musí s jeho výběrem pojištěný souhlasit. Se souhlasem pojištěného může také pojistník v průběhu trvání pojistné smlouvy obmyšleného měnit nebo úplně zrušit. Pokud pojistník obmyšleného neurčí, je plnění v případě smrti pojištěného vyplaceno osobám podle zákona.

– Poškozený je osoba, která utrpěla škodu na majetku, životě nebo zdraví, za níž podle platných právních předpisů odpovídá někdo jiný.

S některými dalšími pojmy se budeme seznamovat postupně v souvislosti s jednotlivými tématy. Pokud byste si nebyli nějakým pojmem jisti, jeho vysvětlení byste měli najít v článku věnovaném výkladu pojmů v pojistných podmínkách, které jsou nedílnou součástí každé pojistné smlouvy.