Rodiče (nikoli ale například babička s dědečkem, ti smlouvu uzavřít za dítě nemohou, ale mohou pochopitelně vnukovi či vnučce spořit) ho mohou sjednat dokonce i pro novorozence, podmínkou je, aby měl potomek již přidělené rodné číslo. A pozor, není čas otálet, vláda totiž počítá s tím, že podmínky tohoto typu spoření zpřísní a zároveň omezí dětské smlouvy.
Pokud si například rodina se dvěma založí čtyři stavební spoření a využije nejvíce efektivní varianty (bude spořit měsíčně 1 500 Kč, aby získala maximální podporu), za pět let bude mít k dispozici zhruba 480 tisíc korun. K tomu může získat podle zvolené cílové částky i výhodné úvěry. Taková částka už stačí například na koupi bytu v menším městě nebo rozsáhlou rekonstrukci.
Po skončení cyklu stavebního spoření s uspořenými penězi na účtech dospělých členů domácnosti potíže nebudou. Složitější je situace se spořením dětí. Přestože rodiče účty založili a pravidelně na něj ukládají, nemohou s penězi nedospělých ratolestí volně disponovat. Částka totiž podle zákona patří dítěti, takže ji nelze jednoduše vybrat, případně čerpat úvěr.
Pokud chtějí rodiče požádat spořitelnu o půjčku nebo vybrat naspořené peníze, musí o to požádat opatrovnický soud. A vždy je nutné, aby s výběrem peněz či úvěrem souhlasili oba.
Soud stanoví v případě čerpání úvěru opatrovníka, který bude dítě zastupovat. Rodiče podepisují úvěrovou smlouvu jako spoludlužníci. Soud se rozhoduje podle toho, na co chce rodina peníze použít a zda budou využité ve prospěch dítěte. Bez problémů by měla být například rekonstrukce domu či bytu, ve kterém potomek žije (úprava dětského pokoje, koupelny, zateplení domu apod.). S uvolněním peněz rozhodně nemohou počítat rodiče, kteří by si za ně chtěli pořídit něco jen pro svoji vlastní potřebu. Problémy mohou nastat, pokud jsou rodiče rozvedení. Pak soud musí určit – pokud se bývalí manželé nedohodnou, který z nich chce lépe využít peníze ve prospěch syna či dcery.
Jak tedy v případě „dětských“ stavebních spoření konkrétně postupovat? Založit je mohou za své děti rodiče, spořit za ně může kdokoli. Pokud chtějí rodiče disponovat s penězi, například požádat o úvěr, musí požádat opatrovnický soud o ustavení opatrovníka. Poté podepíšou žádost o úvěr, kde se oba uvedou jako spoludlužníci. K žádosti přiloží usnesení soudu.
Ve chvíli, kdy spořitelna žádost vyřídí, musí ji doručit opět soudu spolu s návrhem na schválení právního úkonu za nezletilého. Na jeho základě soud rozhodne, zda je použití peněz pro dítě prospěšné. Pokud budou podle soudu důvody pro čerpání peněz nedostatečné, může návrh zamítnout. Peníze získají rodiče ve chvíli, kdy soudní rozhodnutí (kladné) nabude právní moci a zároveň rodina prokáže svoji bonitu, tedy schopnost úvěr splácet a sežene si odpovídající jištění.
K soudu nemusí rodiče v případě, že na účtu leží malá suma. Například v Hypo stavební spořitelně nepožadují rozsudek při obnosu menším než 20 tisíc korun. Soudu se lze vyhnout i takzvaným sloučením nárokům na úvěr, kdy rodiče žádají o půjčku ve stejné době jako děti. V takovém případě vyřizují jen jeden úvěr.
Stavební spoření pro děti je založeno na stejných principech jako spoření dospělých. Některé spořitelny ale nabízejí dětem a mladým lidem různé výhody například v podobě slevy na poplatku za uzavření smlouvy. Oproti jednomu procentu z cílové částky, které se běžně platí, hradí mladí 0,75 procenta. Mohou také získat cestovní nebo úrazové pojištění, případně studentské slevové karty zdarma.
Příkladem takového zvýhodněného spoření je třeba tarif pro mladé Raiffeisen stavební spořitelny, v jehož rámci lze získat slevy na poplatcích. Úrokové zvýhodnění je připraveno pro mladé klienty Wüstenrot stavební spořitelny. Ti navíc získávají na rok bezplatné úrazové pojištění a mezinárodní kartu ISIC nebo IYTC.
(kar)
Příště: 5. díl – Co je to hypotéka obecně – k čemu ji lze použít, kdo ji nabízí
