Letem světem stavebního spoření

Buřinka

U překlenovacího úvěru (např. Hypo Trend) se dá zajistit úrok se sazbou 4,15 %. Tato sazba je pevná po celou dobu splácení úvěru. K zajímavým produktům patří též úvěrové pojištění Kvatro. Je určeno klientům Buřinky, kteří žádají o překlenovací úvěry nebo úvěry ze stavebního spoření, a rádi by se zajistili proti případným rizikům při splácení úvěrů. Pojištění Kvatro představuje v současné době ojedinělou nabídku na trhu financování bydlení prostřednictvím stavebního spoření, protože zajistí splácení úvěrů od Buřinky v případě:

■ ztráty zaměstnání

■ dlouhodobé pracovní neschopnosti

■ plné invalidity

■ úmrtí

Z NÁJMU DO VLASTNÍHO?

Máte pravidelný příjem ze zaměstnání a platíte nájem za byt? Pak vám doporučujeme, abyste se zajímali o koupi bytu či domu do vlastnictví. Výše současného nájemného určitě není na maximu a dále poroste. Přitom nájemné a splátky půjčky mohou být srovnatelné – s tím rozdílem, že pronajatý nikdy nebude váš, ani když formou nájemného uhradíte celou jeho cenu. Podívejte se na modelový příklad platby měsíčního nájemného ve výši 2 500 korun s tříprocentní roční inflací:

ČMSS

Tarif Invest nabízí kombinaci nižší požadované naspořené částky (při dvouprocentní úrokové sazbě z vkladů postačí naspořit 40 % cílové částky a 60% si lze vypůjčit formou úvěru ze stavebního spoření) a úrokové sazby 4,8 % u úvěru ze stavebního spoření, což patří v současnosti k nízkým (ne však nejnižším) sazbám na českém trhu.

Spořitelna však také v současné době nabízí ještě další výhodnější tarif Atraktiv, v němž lze po naspoření 38 procent cílové částky získat úvěr s úrokem 3,7 procenta a překlenovací úvěr s roční úrokovou sazbou 3,9 procenta.

HYPO

Stavební spořitelna nabízí klientům bez omezení věku smlouvy s poloviční úhradou za uzavření v tarifu NU 1,2 s cílovou částkou 500 000 Kč a více. Na poplatku tak klient ušetří 50 % a zároveň získá možnost využít úvěru s úrokem 3,9 %. Z doplňkových produktů HYPO spořitelny stojí ještě za zmínku kapitálové životní pojištění. Připomeňme, že uzavření smluv o úvěru s větším objemem peněz většinou bývá podmíněno uzavřením životního pojištění.

KOLIK STOJÍ MILION?

Víte, kolik budete platit, vezmete-li si ze stavebního spoření úvěr 1 000 000 Kč? Produkt Nízká hyposplátka od stavební spořitelny Raiffeisen nabízí překlenovací úvěr s fixním úrokem 3,5 % a měsíční splátkou asi 5 700 korun po dobu cca 14 let. Řádný úvěr s fixním úrokem 4,8 % splácíte 8 let částkou 7 000 Kč měsíčně. Celkem zaplatíte asi 1 629 600 Kč. Pro srovnání: Hypotrend SSČS nabízí překlenovací úvěr s úrokem 4,15 %, řádný úvěr je úročený 4,75 %, ale úrok se může v průběhu splácení měnit, a tedy i růst. V současnosti byste milion spláceli částkou 5 400 Kč měsíčně po dobu 28 let, což obnáší asi 1 814 400 Kč.

Modrá pyramida

Spořitelna zjednodušila poskytování úvěrů na bydlení. Za každých vypůjčených 10 000 korun se platí měsíční úrok 39 korun. Všechny úvěry jsou poskytovány bez nutnosti vlastních úspor. Potřebné finance je možné získat, i když žadatel nemá naspořeny peníze pro počáteční vklad. Z vypůjčených peněz si v rámci Programů Bydlení a Rekonstrukce může pořídit jak nový byt či dům, tak i zlepšit stávající bydlení.

Spořitelna zvýhodňuje mladé lidi – například při uzavření smlouvy do věku 29 let zaplatí nový účastník spoření nižší poplatek, a to pouze 0,75 % z cílové částky. Při měsíčním vkladu 3 000 korun a zvolené cílové částce jeden milion by úspory po šesti letech činily něco přes 400 000 korun a výnos by byl 40 802 koruny.

Raiffeisen

Tento peněžní ústav nabízí v konkurenci jiných spořitelen především relativně levné úvěry. V nabídce je i úvěr s ročním úročením 3,5 procenta. Pozornosti doporučujeme rovněž produkt s názvem Bez čekání. Mohou ho využít klienti, kteří mají uzavřenou smlouvu o stavebním spoření s předpokládaným přidělením peněz do 15 měsíců od podání žádosti o úvěr. S produktem Bez čekání si klient může určením výše splátky individuálně ovlivnit délku splácení úvěru a tedy i celkově zaplacených úroků. K dalším zajímavostem produktu patří:

■ úroková sazba 2,99 % s 1 % úhradou za úvěr,

■ úroková sazba 3,49 % bez 1 % úhrady za úvěr,

■ skutečnost, že půjčku do 200 000 Kč lze dostat bez zajištění,

■ možnost úvěr kdykoliv předčasně splatit bez jakýchkoliv sankcí,

■ možnost využít urgentní a poradenské služby Raiffeisen Home Service.

NENÍ ÚVĚR JAKO ÚVĚR

Pokud účastník stavebního spoření nenaspořil celý vklad požadovaný stavební spořitelnou, nebo dosud nedosáhl na požadovanou úroveň tzv. bodového ohodnocení, nemá nárok na úvěr ze stavebního spoření. Může však dostat překlenovací úvěr, kterým se „překlene” doba, než účastník splní podmínky pro získání úvěru ze stavebního spoření. Po splnění podmínek bude splácení plynule převedeno do režimu klasického úvěru. Na celkovém hodnocení výhodnosti půjčky se vedle úročení klasického úvěru podílejí veličiny jako objem půjčených peněz, velikost splátek a celková doba splácení, úročení počátečních překlenovacích úvěrů a různé poplatky za služby. Proto jsme připravili tabulku (viz dole) bez určení pořadí a vložili do ní alespoň základní srovnávací údaje. Vybírali jsme pokud možno z novinek; pokud nejsou, předkládáme současné možnosti.

Wüstenrot

Stavební spořitelna poskytuje zajímavý úvěr ke smlouvě s nulovou akontací. Tento produkt se jmenuje Superúvěr. Výhodou je, že zájemce s již existující smlouvou o stavebním spoření zaplatí nižší úrokovou sazbu jak překlenovacího úvěru (4,8 %), tak úvěru ze stavebního spoření (3,7 %). Nový úvěr mohou využít klienti všech stavebních spořitelen, kteří mají smlouvu o stavebním spoření déle než jeden rok. Požádat o něj může také blízký rodinný příslušník účastníka stavebního spoření. Výhodou této kombinace stavebního spoření a nové smlouvy s překlenovacím úvěrem je, že úspory na původní smlouvě jsou dále úročeny vyšší úrokovou sazbou. Pokud je v úvěrovém závazku více osob, např. manželé, u překlenovacího úvěru Superúvěr od stavební spořitelny Wüstenrot stačí jako zajištění u částky do 300 000 Kč pouze životní pojištění. Tento druh záruky je při takovéto částce na našem trhu ojedinělý, obvykle jsou vyžadováni ručitelé nebo zástava nemovitosti. Konkurenční výhodou stavební spořitelny Wüstenrot je také skutečnost, že poplatek za poskytnutí úvěru je klientovi účtován až při otevření úvěrového účtu.