Hypotéka je úvěr, který je nutné vždy zajistit zástavním právem k nemovitosti. Zastavovaná nemovitost se musí nacházet na území České republiky a musí být zapsána v katastru nemovitostí.

Pokud uvažujete o hypotéce, nebo ji už splácíte, jistě víte, jak je důležité mít dostatečnou finanční rezervu, která vám pomůže překlenout nečekané situace. Vhodným nástrojem k uložení takové rezervy jsou otevřené podílové fondy.

Jednou z prvních věcí, o kterou se všechny banky zajímají, je z pochopitelných důvodů to, zda žadatel bude schopen úvěr řádně splácet. Obecně lze říci, že banky vyžadují, aby finanční zdroje (např. příjmy ze zaměstnání), jimiž bude úvěr splácen, byly pravidelně dosažitelné, měly dlouhodobý charakter a byly dostatečně vysoké.

Podmínky pro přiznání půjčky jsou u nás příznivé: situace na peněžním trhu je pestrá a přitom stabilní, získat úvěr není složité. Co se však mění, to jsou úroky. Ze střednědobého pohledu ještě porostou, na tom se shodují ekonomové i finanční analytici.

Žadateli o hypotéku mohou být jak fyzické osoby, tak i osoby právnické – firmy, obce, bytová družstva…

Splácení hypotéky je dlouhodobý závazek, obvykle na desítky let. Proto je potřeba dopředu pečlivě zvážit finanční možnosti i perspektivy příjmů a výdajů do budoucnosti.

Hypoteční úvěry můžeme rozčlenit podle mnoha kritérií. Jedno ze základních dělení je podle jejich účelu – podle toho, na co budou peníze získané pomocí hypotéky použity

V novém seriálu, který jsme připravili, Vás provedeme možnostmi, jak nejlépe financovat stavbu, opravu, či přestavbu rodinného domu

Jste mladí a rádi byste si co nejdříve pořídili zbrusu nové bydlení? Nikdy to nebylo snazší než právě teď. Státní fond rozvoje bydlení vychází lidem do věku 36 let vstříc zvýhodněnými půjčkami.

Skoro před deseti lety se – s celou nynější daňovou soustavou – dostaly do českého právního řádu daň dědická, daň darovací a daň z převodu nemovitostí, kterými byly nahrazeny dřívější notářské poplatky. Tuto trojici daní (takzvané trojdaní) upravuje jediný zákon (č. 357/1992 Sb.).

Trh s hypotékami zaznamenal v posledních měsících silný růst. Vysvětlení se nabízí samo. Pokles úrokových sazeb doznal takové míry, že se nevyplácí šetřit, a půjčky se staly dostupnými širokým vrstvám zájemců. Vyznat se v nabídce s cílem eliminovat méně výhodné prvky však není jednoduché.

Pořídili jste si nemovitost a vaše konto zeje prázdnotou, co navíc jste na dlouhá léta zadlužení. Do nového domu či bytu se ale většinou nehodí starý nábytek. Co s tím?

Ne pro každého, kdo řeší své bydlení, je vhodná hypotéka. Nelze z ní například pořídit družstevní byt či financovat opravy a úpravy nemovitosti. Kde vzít potřebné peníze? Jednou z možností je stavební spoření a úvěry s ním spojené (viz první díly seriálu), další jsou spotřebitelské bankovní úvěry na nemovitost.

Víte, kde o hypotéku požádat, jak ji vyřídit i čerpat. Ale kolik vás vlastně dlouhodobý úvěr na nemovitost bude stát? Tušíte správně, nebude to zrovna málo. Úroky jsou sice nízké, ale za patnáct až dvacet let se rozrostou do překvapivé sumy. K úroků musíte ještě připočítat poplatky za vedení účtu a další úhrady spojené s vyřizováním úvěru. Zdánlivě zanedbatelné stokoruny se v celkové sumě rozhodně neztratí.

Když je úsilí s vyřizováním hypotéky zdárně završeno a peníze vyčerpány, nezbývá než je začít splácet. První splátky je nutné hradit zpravidla ihned poté, co banka uvolní poslední peníze, tedy v měsíci následujícím po vyčerpání úvěru. V rámci některých speciálních programů je sice možné splácet s určitým odkladem, není to ale častý postup.

Vyřízením žádosti o úvěr papírování v souvislosti s hypotékou nekončí, a to zejména ne pro ty, kdo nekupují hotovou nemovitost, ale staví. Banka totiž neuvolní peníze ihned po podepsání úvěrové smlouvy, je nutné učinit ještě několik kroků souvisejících se zástavou nemovitosti a s aktuálním oceněním.

Stavebník má vyřízení žádosti o hypotéku o něco složitější než ten, kdo kupuje hotovou nemovitost. Přitom platí, že o něco jednodušší je financovat dům či byt na klíč, více papírování bude muset podstoupit ten, kdo si nechá stavět nemovitost dodavatelsky. Velké potíže jsou se stavbou svépomocí a bývá obtížné ji vůbec pomocí hypotéky profinancovat.

Obecně platí, že vyřízení hypotéky na koupi hotového domu či bytu je jednodušší než na stavbu. První schůzka se odehrává obvykle v bance. Některé banky nabízejí setkání i mimo její prostory, a to s bankovním poradcem na smluveném místě. Jednání o hypotečním úvěru se uskuteční většinou mimo běžné přepážky, ve speciálním oddělení. Například v České spořitelně může klient o půjčce jednat se svým osobním poradcem.